新“國(guó)十條”執(zhí)行細(xì)則逐漸明晰。作為新政重點(diǎn)環(huán)節(jié)的二套房政策,雖然住建部和銀監(jiān)會(huì)暫未出臺(tái)具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),但記者咨詢各銀行發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行在具體操作中將7類情況判定為二套房,執(zhí)行二套房新政。
根據(jù)新“國(guó)十條”,對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭,貸款首付款比例不得低于50%,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。據(jù)悉,雖然銀監(jiān)會(huì)、北京銀監(jiān)局關(guān)于新房貸政策尚未出爐,但各大行已在執(zhí)行新政策。
此前,住建部副部長(zhǎng)齊驥在做客中國(guó)政府網(wǎng)時(shí)表示,關(guān)于二套房的認(rèn)定,在個(gè)人住房貸款中,居民家庭的住房套數(shù)應(yīng)該依據(jù)借款人在擬購(gòu)房所在地的房屋登記信息系統(tǒng)中,他的家庭,包括本人、配偶及其未成年子女名下所有的住房登記記錄以及其他相關(guān)信息來(lái)做認(rèn)定。“鑒于有一些城市房屋登記信息系統(tǒng)還不是十分完善,所以在實(shí)際操作中還需要其他信息作為補(bǔ)充”。
對(duì)于具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),個(gè)貸機(jī)構(gòu)偉嘉安捷相關(guān)負(fù)責(zé)人吳昊昨天表示,從與該公司合作的14家銀行辦理房貸業(yè)務(wù)的要求看,各銀行對(duì)于“認(rèn)房認(rèn)貸”的實(shí)操標(biāo)準(zhǔn)或者說(shuō)“口頭細(xì)則”,還是比較一致的。
從各銀行和個(gè)貸機(jī)構(gòu)的房貸最新實(shí)操標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看,目前判定為二套房的主要有7種情況。只要屬于其中任一種情況,申請(qǐng)房貸都要被認(rèn)定為二套房,執(zhí)行新政策。
以下七類情況可認(rèn)定二套房
父母名下有住房,以未成年子女名義再購(gòu)房
解析:新政規(guī)定,家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女,也就是說(shuō),未成年子女也被劃為家庭范疇,所以以未成年子女名義購(gòu)房時(shí),會(huì)按照二套房政策執(zhí)行,即需首付50%、利率上浮1.1倍。如果賣掉這套房產(chǎn)再貸款購(gòu)房的話,可以按執(zhí)行首套房貸款政策。
未成年時(shí)名下有房產(chǎn),成年后再貸款購(gòu)房
解析:根據(jù)銀行現(xiàn)行政策“認(rèn)貸又認(rèn)房”,如果不出售現(xiàn)有房產(chǎn),再貸款購(gòu)房則屬于二套房,將按照二套房的政策執(zhí)行。而原來(lái)認(rèn)定二套房主要以貸款記錄為依據(jù),成年后申請(qǐng)貸款購(gòu)房時(shí),不算第二套。
個(gè)人名下有全款購(gòu)買的住房,再貸款購(gòu)房
解析:根據(jù)銀行現(xiàn)行政策,即使此前沒有房貸記錄,但銀行只要在房屋產(chǎn)權(quán)交易系統(tǒng)中能夠查到申請(qǐng)人名下有房產(chǎn),在不賣掉且申請(qǐng)貸款的情況下,將認(rèn)定為二套房,按照首付50%、利率上調(diào)1.1倍的貸款政策執(zhí)行。而過(guò)去的政策是“認(rèn)貸不認(rèn)房”,全款買房后再申請(qǐng)貸款買房不會(huì)被算作二套房。
曾貸款購(gòu)房,結(jié)清出售后再貸款購(gòu)房
解析:目前銀行對(duì)二套房認(rèn)定是“認(rèn)房又認(rèn)貸”,因此即使將房產(chǎn)出售,家庭名下沒有住房,但因?yàn)橹坝匈J款記錄,所以之前貸款購(gòu)買房產(chǎn)出售后,再購(gòu)買時(shí)也會(huì)被算作二套房。
首次購(gòu)房用商貸,再用公積金貸款購(gòu)房
解析:目前公積金貸款政策比較嚴(yán)格,只要借款人有過(guò)貸款記錄,不論結(jié)清或出售,即便從未使用過(guò)公積金貸款,首次使用也會(huì)被算作二套房,因此使用公積金貸款再購(gòu)房,首付比例為50%。
婚前一方貸款購(gòu)房,婚后另一方貸款購(gòu)房
解析:可能夫妻婚后戶口沒有落在一起,但肯定有結(jié)婚登記記錄,而銀行在批貸時(shí)除要求借款人提供戶口本外,還會(huì)要求借款人提供婚姻狀況證明,結(jié)了婚的夫妻不能提供單身證明,所以另一方再購(gòu)房時(shí)也會(huì)被算作第二套房。
婚后雙方共同貸款購(gòu)房,離異后一方再申請(qǐng)貸款購(gòu)房
解析:目前銀行對(duì)二套房的認(rèn)定是“認(rèn)房又認(rèn)貸”,只要在央行的征信系統(tǒng)中能夠查到當(dāng)事人的貸款記錄,即便離異后房產(chǎn)判給另一方,這一方再貸款購(gòu)房時(shí)也會(huì)被認(rèn)定為二套房,因此“假離婚”并不能規(guī)避二套房新政。