近期，浙江杭州、溫州等城市陸續(xù)出現(xiàn)“斷供棄房”案例。即購房者停止支付按揭貸款，將縮水房產(chǎn)甩給銀行。
在許多地方樓市下行、房地產(chǎn)商家“千方百計(jì)去庫存”的當(dāng)口，“斷供棄房”重現(xiàn)市場，案例從幾十起到上千起不等。這一現(xiàn)象傳遞了哪些信號？會(huì)給個(gè)人投資者、銀行及房地產(chǎn)市場帶來哪些影響？
資金供應(yīng)吃緊，炒家紛紛離場
一位黃姓投資者２０１０年在杭州購買了一套商品房，向銀行按揭貸款３２３萬元，期限為１５年，利率為當(dāng)時(shí)基準(zhǔn)利率上?。保埃?。還貸３年之后，黃某因無力按期支付本息，被銀行告上了法庭。
法院審理后，判令黃某繼續(xù)支付尚欠銀行的本息及罰息計(jì)２９０余萬元，銀行對抵押房屋有優(yōu)先受償權(quán)。記者注意到，黃某當(dāng)時(shí)與他人在該樓盤還購買了另一套房屋，也面臨著同樣困難，因而出現(xiàn)了“斷供棄房”。
據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，由于個(gè)別樓盤房價(jià)“大跳水”，杭州等地相繼出現(xiàn)業(yè)主“斷供棄房”現(xiàn)象。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，杭州出現(xiàn)“斷供棄房”現(xiàn)象，主要是因?yàn)橘彿空哔Y金供應(yīng)吃緊，無法繼續(xù)還貸，該現(xiàn)象多發(fā)于“炒房客”群體。
浙江一家國有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人表示，“炒房客”受樓市持續(xù)下行影響，手持房產(chǎn)難變現(xiàn)而被“套牢”，資金吃緊情況比較普遍，當(dāng)無力還貸而又“出貨”無望時(shí)，他們只好承擔(dān)賠本又賠息的風(fēng)險(xiǎn)。
在房價(jià)同比連跌３４個(gè)月的溫州，目前按揭貸款中出現(xiàn)“棄房”的案例４１起。與商品房抵押貸款（炒房者）近千起“棄房”案例而言，雖然是“小巫見大巫”，但與去年同期相比仍增加不少。
業(yè)內(nèi)人士表示，雖然沒有證據(jù)顯示“斷供棄房”有進(jìn)一步蔓延之勢，但隨著樓市持續(xù)下行，尤其是在一些遭遇樓盤“爆炒”的區(qū)域，無力還貸導(dǎo)致“斷供棄房”現(xiàn)象很可能增多。
按揭風(fēng)險(xiǎn)上升，還貸意愿下降
快房網(wǎng)首席評論員程偉明認(rèn)為，從目前情況看，“斷供”是原因，“棄房”是結(jié)果。這說明在樓市下行期間，原本被當(dāng)成“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”的個(gè)人住房按揭貸款可能暗含著未被注意到的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)分析，部分區(qū)域房價(jià)回落明顯，影響了投資者的還貸意愿。此前一些商業(yè)銀行對購房者信貸資格審核不嚴(yán)，甚至默許其收入狀況造假，以及評估注水等行為，在一定意義上掩蓋了購房者真實(shí)的信貸能力。
從“斷供棄房”的案例看，不管是“供不起”還是“甩包袱”，結(jié)果都是損失慘重。不僅房子沒了，首付、月供也“付之東流”。如果房子抵掉還不足以支付銀行貸款的話，也會(huì)在個(gè)人信用記錄中留下“污點(diǎn)”。
杭州一家股份銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人表示，在房價(jià)上漲期，個(gè)人無力還款可通過出售房屋來緩解壓力，而在樓市掉頭向下情況下，一旦無力還款，房子難以出手，即使出手也會(huì)縮水，其投資風(fēng)險(xiǎn)開始凸顯。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“斷供棄房”現(xiàn)象給投資者特別是“炒房客”敲響了警鐘。購房應(yīng)該量入為出，不能盲目承擔(dān)超出個(gè)人償還能力的貸款，而要結(jié)合收入情況量力而行。
財(cái)經(jīng)評論員葉檀表示，雖然房產(chǎn)目前依然是風(fēng)險(xiǎn)較小、收益較高的貸款品種，但“棄房”已使“信用裂痕”顯現(xiàn)，銀行一旦成為“房東”，擁有賬面資產(chǎn)卻無法轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，將會(huì)波及整個(gè)信貸市場。
限購松綁難成救市良藥
目前，一些地方政府陸續(xù)放松“限購”，而銀行方面的反應(yīng)并不積極。
一位金融監(jiān)管部門人士告訴記者，“斷供棄房”會(huì)增加金融系統(tǒng)房貸壞賬風(fēng)險(xiǎn)，“銀行信貸質(zhì)量跟房地產(chǎn)信貸質(zhì)量高度正相關(guān)，商業(yè)銀行今后可能不再把房貸當(dāng)作優(yōu)質(zhì)貸款了。”
對于銀行而言，嚴(yán)格審批住房信貸才能化解未來“被迫當(dāng)房東”的風(fēng)險(xiǎn)，這已成為多家銀行的共識。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房地產(chǎn)抵押貸款的逾期率和逾期額在上升，也成為下半年重點(diǎn)防控的風(fēng)險(xiǎn)。
盡管一些地方出臺措施促進(jìn)房地產(chǎn)市場回升，但“限貸”松綁卻難獲銀行回應(yīng)。就銀行而言，前期“高杠桿”帶來的按揭風(fēng)險(xiǎn)需要盡快消化，同時(shí)繼續(xù)對個(gè)人住房按揭貸款實(shí)施從緊政策，避免出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)。
國際評級機(jī)構(gòu)惠譽(yù)最新發(fā)布報(bào)告稱，要警惕中國房地產(chǎn)松綁限購之后投機(jī)再起。一旦宏觀管理層全面放松限購和限貸，被壓抑一時(shí)的市場投機(jī)需求可能反彈。
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