月入5000單身一族，如何買房又買車？專家指點(diǎn)，不看后悔哦。

■個案資料

秦先生，今年26歲，未婚，畢業(yè)工作兩年多時間，現(xiàn)在在一家股份制公司工作，稅后工資5000元，另外每年有不穩(wěn)定收入3-4萬元。目前沒有固定存款，但是有股票投資3萬元。每個月主要的開銷：租房1000元，伙食費(fèi)800元，電話費(fèi)100元，交通費(fèi)100元，其他雜費(fèi)500元。

■ 理財目標(biāo)

1.打算在兩年內(nèi)購買住房，總價100萬左右，由父母提供首付，本人支付月供。

2.計(jì)劃3年左右結(jié)婚，結(jié)婚時購買汽車一輛(15萬左右)。

3.同時想通過理財為結(jié)婚后子女的撫養(yǎng)教育做準(zhǔn)備。

秦先生目前正處在事業(yè)開創(chuàng)期，面臨很多問題，如購房、購車、結(jié)婚、育兒。開始幾年會非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結(jié)余隨之增加。金融資產(chǎn)數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報也會帶來穩(wěn)定收入累積。

秦先生的理財目標(biāo)是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，秦先生每月固定支出2500元，結(jié)余2500元，結(jié)余占比50%屬于合理水平。但是，無固定存款，3-4萬元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使秦先生的買房之路變得不那么容易。計(jì)劃購買總價100萬元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購車需求和子女教育金準(zhǔn)備，秦先生面臨很大的支出缺口。這要求秦先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來確定和不確定的收入，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對高額回報，從而減輕多重支出帶來的生活壓力。

秦先生目前正處在事業(yè)開創(chuàng)期，面臨很多問題，如購房、購車、結(jié)婚、育兒。開始幾年會非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結(jié)余隨之增加。金融資產(chǎn)數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報也會帶來穩(wěn)定收入累積。

秦先生的理財目標(biāo)是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，秦先生每月固定支出2500元，結(jié)余2500元，結(jié)余占比50%屬于合理水平。但是，無固定存款，3-4萬元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使秦先生的買房之路變得不那么容易。計(jì)劃購買總價100萬元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購車需求和子女教育金準(zhǔn)備，秦先生面臨很大的支出缺口。這要求秦先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來確定和不確定的收入，合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對高額回報，從而減輕多重支出帶來的生活壓力。

分期買車OR推遲兩年購買

秦先生計(jì)劃3年左右結(jié)婚，同時購買一輛15萬元左右的汽車。如按照上述方式測算的房屋貸款，月供3000元以內(nèi)，年結(jié)余約4.6萬元。結(jié)婚時如因購車將夫妻二人積累多年的資金一次性使用，是非常不理智的。要知道車輛購置稅、保險費(fèi)、新車保養(yǎng)和汽油費(fèi)，這些款項(xiàng)加起來也是不小的開支。兩個方案提供給秦先生：

第一、購車總價設(shè)定在10萬元左右，可全款支付，也可申請銀行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的資金可購買銀行低風(fēng)險、流動性強(qiáng)的理財產(chǎn)品，資金既安全又提高收益，減少還款壓力。

第二、建議推遲兩年購買汽車，即5年后購買15萬元的車。把每年4.6萬元結(jié)余存入銀行，若投資于年化回報率在6%的穩(wěn)健類產(chǎn)品，5年將累積超過4萬元收益，這樣不但輕松購車，同時可提高家庭生活的品質(zhì)，也為子女教育金的儲備提前打算。

秦先生打算通過理財為婚后子女的撫養(yǎng)、教育做準(zhǔn)備。這是非常對的。只有計(jì)劃在前才不會臨時抱佛腳。

目前秦先生有股票投資3萬元，鑒于目前國外市場諸多不確定性因素，以及A股市場表現(xiàn)低迷，如果資金虧損不大，建議賣出轉(zhuǎn)化成穩(wěn)健類投資產(chǎn)品，如中長期理財或債券型基金，作為未來子女教育金的提前儲備。如果虧損嚴(yán)重，秦先生不忍“割肉”，那么就要做好長期投資的準(zhǔn)備。隨時關(guān)注股市變動，待情況好轉(zhuǎn)后賣出。因股票市場投資需要專業(yè)知識，不建議散戶投資者在剛開始財富積累時就投資股市。

根據(jù)目前每月房屋貸款的月供情況，未來再加上車輛分期貸款，每月結(jié)余有限。秦先生更要在日常生活中精打細(xì)算，合理消費(fèi)的同時做必要的儲蓄。首先要編制寶寶預(yù)算清單，考慮因?yàn)橛泻⒆铀l(fā)生改變的生活開支事項(xiàng)，盡可能全面估算出所有必要的花費(fèi)項(xiàng)目。從現(xiàn)在開始，每月都應(yīng)有計(jì)劃地進(jìn)行儲蓄和投資。

第一，計(jì)算出寶寶的資金缺口，從現(xiàn)在起建立一個儲蓄賬戶，每月從收入結(jié)余中拿出固定部分進(jìn)行儲蓄。儲蓄也有技巧，可以通過零存整取的方式；也可考慮具體的支出時間，每月以整存整取的方式存入，方便隨時使用資金，有效利用，收益最大化。

第二，建議每月積攢1000元進(jìn)行指數(shù)基金定投，小投入建立長期寶寶教育金計(jì)劃，以年化7%的收益估算，連續(xù)投資20年，在寶寶16歲時可以積累近52萬元的教育金，若收益率能達(dá)到9%，賬戶將積累到約67萬元，正所謂小投入大產(chǎn)出。這樣一來秦先生針對教育金的準(zhǔn)備問題就迎刃而解了。