上周末，中國(guó)銀行率先宣布上調(diào)存量房貸利率，估計(jì)其他銀行將跟進(jìn)，這是中國(guó)銀行體制決定的。雖然，其他銀行表示還沒有接到相關(guān)通知，但中行一般不會(huì)單獨(dú)行事、自作主張。
中行調(diào)高存量房貸可能產(chǎn)生兩大影響：一是進(jìn)一步打壓房地產(chǎn)市場(chǎng)。顯然，按照調(diào)整后的利率，在中行貸款購(gòu)房的貸款成本將大幅提高。如果其他銀行跟進(jìn)，結(jié)果將是所有房貸，無(wú)論是一套、二套、三套，按揭壓力加大是毫無(wú)疑問的。這不僅讓正在供樓者感受到壓力，也會(huì)讓準(zhǔn)備購(gòu)樓者裹腳不前、三思而行。最終將是打壓整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的活躍程度。如果各家銀行跟進(jìn)，全國(guó)樓市降溫不可避免。
二是銀行信貸將發(fā)生新的方向性變化。根據(jù)已發(fā)布年報(bào)的12家上市銀行的信息，去年累計(jì)貸款總額超過21萬(wàn)億元，而涉及房地產(chǎn)市場(chǎng)的貸款就達(dá)到5.28萬(wàn)億元，占比兩成以上。從各家銀行涉房貸款和貸款總額的比例看，興業(yè)銀行最高，涉房貸款規(guī)模占比達(dá)到30.64%，、而三大國(guó)有銀行的這一比例也都在兩成以上。根據(jù)有關(guān)銀行報(bào)告，今年房地產(chǎn)貸款還在迅猛增長(zhǎng)。因此，中行調(diào)高存量房貸的政策取向表明管理層不愿看到大量信貸資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)。
但是，據(jù)分析，此項(xiàng)政策后果，可能使許多按揭者出現(xiàn)供貸困難，當(dāng)然也有少部分或會(huì)提前還貸，這主要是投機(jī)炒房者。
另一項(xiàng)后果，可能會(huì)引發(fā)一些合同糾紛。在央行的基準(zhǔn)利率還未發(fā)生變動(dòng)的時(shí)候，銀行是否可自行上調(diào)貸款利率，許多不愿提前還貸者將會(huì)對(duì)按揭貸款合同中的條款進(jìn)行審定。如果對(duì)有關(guān)條款理解不同，而又對(duì)銀行調(diào)高利率的做法不服，就可能發(fā)生訴訟糾紛。
無(wú)論如何，新政策執(zhí)行后，按揭貸款購(gòu)房的成本將大幅提高，這是房地產(chǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步利空消息。房地產(chǎn)今年的走勢(shì)要謹(jǐn)慎看待，不可依往年的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看未來(lái)市場(chǎng)方向。判斷的前提是，這次“新政”具有重新設(shè)計(jì)制度的特點(diǎn)，正在從一般性打壓市場(chǎng)轉(zhuǎn)化為全面性重構(gòu)住房體系。當(dāng)然，這只是初步判斷，但如果這個(gè)判斷成立，其影響將是長(zhǎng)期性的。這要等到稅收政策的調(diào)整結(jié)果來(lái)進(jìn)一步判斷。
另一方面，讓銀行信貸轉(zhuǎn)向，可能是為了實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的要求，讓更多資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)。結(jié)果可能是房地產(chǎn)開發(fā)和按揭貸款要求更嚴(yán)，銀行將更多尋求新的貸款領(lǐng)域，包括戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)、除房地產(chǎn)外的其他消費(fèi)。據(jù)了解，已經(jīng)有銀行提出“二次轉(zhuǎn)型”，把中小企業(yè)貸款放在重要戰(zhàn)略位置。這樣來(lái)看，銀行信貸轉(zhuǎn)向也具有深遠(yuǎn)的政策取向。
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