人行溫州中心支行和溫州市銀監(jiān)分局的兩份報(bào)告稱，繼樓市和股市雙雙出現(xiàn)動(dòng)蕩后，溫州龐大的游資進(jìn)入了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域。

    人民銀行溫州中心支行的《溫州金融形勢(shì)分析報(bào)告》顯示，6月份，溫州民間資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的金額占比88.5%，同比提高0.5個(gè)百分點(diǎn)，用于家用消費(fèi)目的占比1.7%，其他10％的資金去向不明。

    而溫州市銀監(jiān)分局測(cè)算，溫州目前民間流動(dòng)性資金總額約3000億元，用于民間借貸的資金保守預(yù)計(jì)達(dá)400億。

    溫州銀監(jiān)分局一內(nèi)部文件稱，今年以來民間借貸規(guī)模有所擴(kuò)大，利率明顯上升，一定程度緩解了企業(yè) 資金周轉(zhuǎn)困難。

    你退我進(jìn)

    8月7日，記者從溫州市銀監(jiān)分局獲悉，上半年溫州全市商品房銷售額77.17億元，同比減少49.6%；全市房地產(chǎn)貸款余額531.98億元，同比少增14.95億元，減少了4.77個(gè)百分點(diǎn)。游資從樓市淡出的跡象明顯。

    權(quán)威部門檢測(cè)顯示，溫州民間借貸已成為工業(yè)企業(yè)重要的資金來源。

    據(jù)《溫州金融形勢(shì)分析報(bào)告》披露，民間借貸的利率今年以來呈現(xiàn)出一路攀升之勢(shì)。而從借貸關(guān)系看，雖然仍是個(gè)人借貸為主體，但企業(yè)參與程度已明顯提高，個(gè)人供給企業(yè)金額占比43.4%，同比提高12.4個(gè)百分點(diǎn)。

    去年以來，國(guó)家6次上調(diào)基準(zhǔn)利率，10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金，溫州累計(jì)被凍結(jié)資金在36億元左右。溫州民間借貸隨之水漲船高，去年12月溫州民間借貸月利率就達(dá)到11.64‰，到今年6月平均加權(quán)月利率達(dá)到了12.25‰。

    溫州銀監(jiān)分局有關(guān)人士分析，在當(dāng)?shù)毓I(yè)企業(yè)資金來源中，民間借貸占比改變逐年萎縮狀況，借貸規(guī)模大幅增加，民間借貸資金在流向上與信貸資金形成“你退我進(jìn)”局面。

    據(jù)介紹，上世紀(jì)80年代溫州中小企業(yè)資金來源構(gòu)成中，自有資金、銀行貸款、民間借貸各占三分之一。90年代三者比例為60:24:16；2003年末三者比例為57:37:6；今年初已達(dá)到54:18:28。

    而隨著商業(yè)銀行利率的提高和民間融資的活躍，也推動(dòng)了民間融資利率不斷上升。據(jù)測(cè)算，2007年初溫州民間融資平均月利率為9.17‰，到年末上升至11.64‰。今年1月份平均月利率達(dá)11.77‰，6月末已達(dá)12.25‰，少數(shù)短期拆借的資金利率高達(dá)30－50‰。如樂清市部分民間融資按天數(shù)計(jì)算，每天每萬元收取利息20元至30元，折合月利率為60－90‰。

    根據(jù)溫州400戶民間借貸監(jiān)測(cè)點(diǎn)的監(jiān)測(cè)，每月民間借貸發(fā)生額中，約有80％用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。6月份，溫州民間融資用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的金額為88.5%，同比提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。

    從民間融資的行業(yè)分析，民間融資的投向具有較強(qiáng)的逐利性并與地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相關(guān)，如溫州對(duì)外投資煤炭金屬采礦等都是民間融資的重點(diǎn)行業(yè)，當(dāng)?shù)赜幸欢ㄌ厣脑齑⑻沾?、泵閥、海運(yùn)、汽摩配等十幾行業(yè)也均存在民間融資。

    監(jiān)管立范

    上述文件分析認(rèn)為，信貸資金趨緊、信貸政策調(diào)整是溫州民間借貸活躍的原因。

    2007年以來，溫州市各銀行貸款增幅逐步回落。今年1至6月，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額3077.97億元，僅比年初增加294.26億元，比去年同期少增138.92億元，增幅為10.57%，比去年同期下降8.84個(gè)百分點(diǎn)，增量和增幅都比去年同期大幅回落。受宏觀調(diào)控政策影響，一些企業(yè)特別是中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)十分困難。

    在當(dāng)前宏觀緊縮環(huán)境下，投資房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)明顯加大，銀行的存款利率又比較低，且股市低迷，追求投資回報(bào)的溫州人借貸給企業(yè)不失為一種現(xiàn)實(shí)的選擇。

    不過，各類運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增強(qiáng)也導(dǎo)致民間惜貸。據(jù)人行溫州中心支行統(tǒng)計(jì)，6月份該市民間借貸期限在1個(gè)月內(nèi)的發(fā)生額為696萬元，比年初增加499萬元；而借貸期限在1年以上的發(fā)生額為3616萬元，比年初減少了793萬元。

    溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文向記者表示，近期溫州民間借貸出現(xiàn)的一些新變化值得關(guān)注:一是公開化；二是規(guī)范化，民間借貸進(jìn)一步走向契約化，程序已在不斷規(guī)范；三是組織化，一些機(jī)構(gòu)和自然人出于牟取利益，專門介紹民間借貸賺取手續(xù)費(fèi)，從事借進(jìn)貸出賺取利差；四是暴利化，借貸利率日漸高企，民間借貸的暴利性隨之增加。

    有關(guān)人士分析，必須重視民間借貸的流向、利率及手續(xù)等問題。因?yàn)閺拈L(zhǎng)期講，如果民間借貸行為演變成一種群體性的社會(huì)游資行為，影響溫州本地企業(yè)的實(shí)業(yè)投資和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，其對(duì)地方經(jīng)濟(jì)金融的不利因素將在3-5年內(nèi)逐步顯現(xiàn)出來。

    一位銀行業(yè)內(nèi)人士建議通過出臺(tái)《民間借貸條例》等法律法規(guī)，加快建立和完善法律制度，對(duì)民間融資行為加以管理引導(dǎo)，促進(jìn)其規(guī)范發(fā)展。同時(shí)建立健全民間借貸監(jiān)測(cè)通報(bào)系統(tǒng)，做好預(yù)警和預(yù)案，并適時(shí)向社會(huì)進(jìn)行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示。