●調(diào)增信貸規(guī)模，成立專門機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)；不斷創(chuàng)新?lián)７绞?、產(chǎn)品服務(wù)

　　這些天，福建省南安市水頭鎮(zhèn)西錦石材公司董事長李火熱頗為苦惱。從9月份以來，公司沒接到一筆國外訂單，只能開拓國內(nèi)市場。李火熱打算在天津開分公司，但啟動(dòng)資金成了難題。正犯愁時(shí)，中國銀行福建省分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心的客戶經(jīng)理主動(dòng)找上門來，不到一個(gè)月時(shí)間陸續(xù)貸給他1800萬元，還無需固定資產(chǎn)作抵押，直接用石材庫存質(zhì)押就行?！皼]想到，真沒想到，現(xiàn)在銀行給中小企業(yè)放貸的效率這么高！”李火熱感慨道?！霸谑男袠I(yè)，原材料和半成品的資金占用量較大。按傳統(tǒng)做法，這些庫存不能用來申請(qǐng)貸款。但我們發(fā)現(xiàn)庫存的市場風(fēng)險(xiǎn)較小，只要監(jiān)控得當(dāng)，就能有效避免信貸風(fēng)險(xiǎn)?！敝袊y行福建省分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心主任鄭宇說。

　　西錦石材的故事是商業(yè)銀行積極創(chuàng)新、服務(wù)中小企業(yè)的生動(dòng)寫照。今年以來，受外需減弱和原材料價(jià)格上漲、勞動(dòng)力成本上升等因素影響，我國部分地區(qū)中小企業(yè)出現(xiàn)了明顯的經(jīng)營困難。中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)和各商業(yè)銀行齊心協(xié)力，及時(shí)滿足中小企業(yè)資金需求，與其共渡難關(guān)。

　　央行靈活運(yùn)用貨幣信貸政策工具，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。8月初，針對(duì)汶川特大地震的實(shí)際情況，提出全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和災(zāi)區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)支持災(zāi)區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的貸款總量可適當(dāng)放寬。9月初，明確各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模在年初規(guī)模的基礎(chǔ)上增加10%，新增部分主要用于中小企業(yè)、“三農(nóng)”和災(zāi)后重建等領(lǐng)域。11月，全面放開貸款規(guī)劃限制，支持銀行業(yè)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。為提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的能力，央行一方面大力發(fā)展銀行間債券市場，為中小型商業(yè)銀行提供融資方便，增強(qiáng)其對(duì)中小企業(yè)的放貸能力；另一方面，支持金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)貸款證券化試點(diǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)則建立和完善對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的 “六項(xiàng)機(jī)制”，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)工作的政策引導(dǎo)，協(xié)同央行安排專項(xiàng)信貸規(guī)模，統(tǒng)籌用于小企業(yè)、“三農(nóng)”和災(zāi)后重建，并明確提出兩個(gè)“不低于”目標(biāo)，即小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。

　　各家銀行也從多個(gè)方面加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持：

　　——調(diào)增信貸規(guī)模，成立專門機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)。如工商銀行擬在中小企業(yè)客戶資源豐富的區(qū)域，試點(diǎn)一批中小企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)支行或中小企業(yè)中心等專營機(jī)構(gòu)。建設(shè)銀行在總行設(shè)小企業(yè)中心，各一級(jí)分行設(shè)小企業(yè)管理中心，二級(jí)分行設(shè)小企業(yè)經(jīng)營中心，逐步建立專業(yè)化、垂直管理的小企業(yè)經(jīng)營管理體系。招商銀行在蘇州成立了直屬總行的小企業(yè)信貸中心。

　　——不斷創(chuàng)新?lián)７绞?、產(chǎn)品服務(wù)。如工商銀行拓展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、信用證項(xiàng)下的賣方融資業(yè)務(wù)、商品融資業(yè)務(wù)等，還積極研發(fā)小企業(yè)融資替代產(chǎn)品，探索采用小企業(yè)貸款證券化、信托理財(cái)計(jì)劃、中小企業(yè)集合債券等手段。民生銀行專門建立信貸工廠操作模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國金融機(jī)構(gòu)推出的支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品超過300項(xiàng)，累計(jì)信貸規(guī)模超過1000億元。

　　眾人拾柴火焰高。在各方合力的作用下，中小企業(yè)貸款明顯增長，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截至今年三季度末，小企業(yè)授信戶數(shù)398.8萬戶，同比增長16.7%；小企業(yè)授信總額19258億元，較年初增加1440億元，增長8%；不良貸款余額較年初下降106.5億元，占比較年初下降2.7百分點(diǎn)。

　　然而，也應(yīng)清醒地看到，中小企業(yè)融資仍然面臨一些困難，如融資渠道狹窄，中小企業(yè)擔(dān)保公司作用難以充分發(fā)揮，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大等。

　　專家建議，應(yīng)加大財(cái)政、稅收和貨幣政策的協(xié)調(diào)配合力度，進(jìn)一步支持中小企業(yè)。一是大力扶持中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，重點(diǎn)是加大財(cái)政投入力度；二是針對(duì)不同企業(yè)，采取出口退稅和減稅的相關(guān)政策，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；三是鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)進(jìn)行直接融資。