七折利率明爭未息
按揭新品暗戰(zhàn)又起
去年底，央行出臺(tái)拉動(dòng)內(nèi)需刺激消費(fèi)的新政：商業(yè)銀行將個(gè)人首次購買普通自住房或改善自住房及存量貸款的利率，由原執(zhí)行基準(zhǔn)利率的8．5折優(yōu)惠為7折。五次降息之后，利息再打1．5折，無疑成了眾多貸款買房人不期而至的大“禮包”。
年初，要“拿”這個(gè)禮包卻并不容易，一些銀行設(shè)置了五花八門的門檻。不過春節(jié)后，不少銀行對享受七折利率的條件要求明顯放松。
最早推出七折利率實(shí)施細(xì)則的農(nóng)業(yè)銀行，將客戶申請，改成了系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整。工商銀行公布在央行政策框架下，只要“近二十四個(gè)月內(nèi)無連續(xù)兩期（含）以上違約記錄”，存量個(gè)人住房貸款利率由系統(tǒng)統(tǒng)一調(diào)整下浮。招商銀行只是要求市民在招行系統(tǒng)內(nèi)所有貸款當(dāng)前無逾期，且歷史上沒有連續(xù)兩次以上逾期。
不僅在有比較效應(yīng)的七折利率政策上開始考慮客戶的感受，近期，更有不少商業(yè)銀行、甚至外資銀行相繼推出新產(chǎn)品，以期在地產(chǎn)大市來臨前贏得先機(jī)。
渤海銀行前不久上市了“氣球貸”，30年房貸，只還利息、不還本金的期限最長可達(dá)15年。購房初期的壓力將大大減輕。
深圳發(fā)展銀行針對市場最為關(guān)注的利率“下手”，推出“點(diǎn)按揭”：借款人只要向銀行預(yù)先支付一定費(fèi)用，就可以獲得貸款利率的進(jìn)一步降低，按揭和房屋抵押貸款客戶貸款利率最低可降至3．78％，比各銀行現(xiàn)行的最優(yōu)7折利率，還低0．38％。
利潤空間減少 銀行加緊爭奪優(yōu)質(zhì)資源
據(jù)分析，我國銀行業(yè)開放程度不高，銀行利潤主要來自存貸差。
“但每月償還貸款金額的多少與個(gè)人利益直接相關(guān)，常常被市民當(dāng)作選擇銀行的依據(jù)之一。如果條件過于苛刻，不僅銀行自身的工作量大大增加，而且也會(huì)使銀行口碑下降，影響競爭力。因此，一些銀行才會(huì)幾次修改七折利率實(shí)施細(xì)則?！币晃汇y行業(yè)人士表示。
住房貸款是銀行個(gè)貸的重點(diǎn)。去年下半年以來，由于樓市一路下行，銀行收益源也大幅減少。
隨著各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策的出臺(tái)，房地產(chǎn)市場開始透出春意。近期30個(gè)城市中，有24個(gè)城市2月住宅成交面積環(huán)比上升、甚至有10個(gè)城市環(huán)比增幅超過50％。
盡管樓市能否真的走出低迷仍被市場質(zhì)疑，但在前期個(gè)人房貸業(yè)務(wù)大量下滑、執(zhí)行七折利率又損失部分利潤的情況下，各銀行“開源”需求迫切。在經(jīng)濟(jì)不景氣、贏利渠道有限的情況下，以新產(chǎn)品刺激購買力、吸引新的房貸客戶，成為諸多銀行不約而同的選擇。
亂花迷眼客戶冷靜
促樓市春天需多方發(fā)力
此間權(quán)威人士認(rèn)為，銀行圍繞房貸的明爭暗戰(zhàn)，從宏觀層面，有助于刺激房屋購買意愿，在一定程度上有利于房地產(chǎn)市場復(fù)蘇。
天津市國土房管局局長吳延龍介紹，自去年11月以來，天津房屋交易量已連續(xù)5個(gè)月保持回升態(tài)勢，今年3月基本回升到受金融危機(jī)影響前的月交易水平。
盡管出自銀行的一系列政策幫助了樓市“止跌”，但供需結(jié)構(gòu)仍是橫亙在樓市“走高”前的難題。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，截至去年底，全國商品房空置面積達(dá)到1．64億平方米，同比增長21．8％。而戴德梁行最新報(bào)告顯示，上海、北京等全國9大城市目前積壓了2006年到2008年在建的庫存商品住宅約3800萬平方米，消化這些庫存平均需要9個(gè)月時(shí)間。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，我國房地產(chǎn)周期性調(diào)整并沒有結(jié)束，而且由于這一輪調(diào)整與世界金融危機(jī)同步，房地產(chǎn)業(yè)能否重新走上上升軌道，最重要的還是取決于經(jīng)濟(jì)的走勢。
此外，能否有更多的刺激消費(fèi)政策出臺(tái)也很關(guān)鍵。前不久，上海、天津等大城市紛紛出臺(tái)新的藍(lán)印戶口管理辦法，以吸引外省市的購買力。有關(guān)人士表示，這些都只針對特定人群，覆蓋面并不廣。如果進(jìn)一步出臺(tái)包括給第二套住房制度“松綁”、進(jìn)一步降低契稅等新政，將有可能從更大范圍刺激消費(fèi)。
消費(fèi)者的購買力是樓市回暖的一個(gè)決定性因素。目前國內(nèi)許多消費(fèi)者仍對購買房產(chǎn)持有觀望態(tài)度。近日有調(diào)查顯示，因?yàn)檎J(rèn)為房價(jià)將“微幅下降”的人群有所增加，2009年購房消費(fèi)者半年內(nèi)有意愿購房的比例從1月份的35．8％，下降到2月份的13．1％。
前不久舉行的2009“上海之春”房展會(huì)期間的調(diào)查顯示，發(fā)現(xiàn)以往消費(fèi)者考慮較多的樓盤景觀、學(xué)區(qū)等附加值，已經(jīng)被價(jià)格優(yōu)勢所替代。因此，業(yè)內(nèi)權(quán)威人士指出：高房價(jià)對樓市回暖的阻滯不容忽視。除來自政府、銀行的努力外，開發(fā)商也應(yīng)考慮降價(jià)，以加快銷售。
