兩會期間，“新市民”再被熱議，雖然沒有出現(xiàn)在2022年全國政府工作報告中，但是官方專門出臺文件，其重要性不言而喻。近日，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》（簡稱“《通知》”）。在備受關注的住房方面，新政策要求，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩(wěn)定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。
目前我國有3億新市民，數(shù)量龐大，這部分人的住房需求亟須解決。住房和城鄉(xiāng)建設部部長王蒙徽曾在接受人民日報采訪時稱，解決好大城市住房突出問題，要重視解決好這部分群體的住房困難問題。
如今，金融部門專門出臺新市民相關的金融扶持政策，在業(yè)內人士看來，這能夠切實降低購房者的資金成本，從而提高新市民購房積極性，有利于激發(fā)房地產市場活力，穩(wěn)定市場預期，為當前市場釋放一批潛在購房需求。
給予新市民住房供給、信貸等金融政策支持
“新市民”去年首次出現(xiàn)在國務院政府工作報告中，今年，銀保監(jiān)會和央行則出臺了第一個針對“新市民”的全面的金融扶持政策。
上述《通知》針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創(chuàng)新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。
在住房金融服務方面，主要涉及住房供給、租賃住房、購房信貸支持等內容。諸如在增加保障性住房供給方面，《通知》鼓勵銀行機構在依法合規(guī)、風險可控的前提下，加大對公租房、保障性租賃住房、共有產權住房等保障性住房和城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造工程的支持力度；支持商業(yè)銀行在保障性住房開發(fā)建設、購買、存量盤活、裝修改造、運營管理、配套市政基礎設施建設等環(huán)節(jié)，依法合規(guī)提供專業(yè)化、多元化金融服務。
在住房租賃層面，《通知》支持商業(yè)銀行依法合規(guī)為專業(yè)化、規(guī)?；淖》孔赓U企業(yè)提供信貸支持，降低住房租賃企業(yè)資金成本，助力緩解新市民住房壓力。
在滿足新市民合理購房信貸需求方面，《通知》明確，支持商業(yè)銀行認真貫徹國家有關政策，緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標，因城施策執(zhí)行好差別化住房信貸政策，合理確定符合購房條件新市民首套住房按揭貸款的標準，提升借款和還款便利度；同時，鼓勵商業(yè)銀行充分運用信息技術手段，多維度科學審慎評估新市民信用水平，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩(wěn)定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。
對此，全國政協(xié)委員、香江集團總裁翟美卿在接受新京報記者采訪時表示，當下我國城鎮(zhèn)化仍有較大空間，尤其是戶籍人口城鎮(zhèn)化，我國居民當前的住房需求尤其是“新市民”的住房需求仍然比較旺盛。相當數(shù)量的新市民的住房問題還沒有解決，很多城市居民對改善住房條件還有新的期待。滿足新市民安居需求，這既是房地產市場穩(wěn)中求進的重要抓手，又是提高國家新型城鎮(zhèn)化建設質量的必然要求。
新市民規(guī)模達3億人，大城市住房矛盾突出
“新市民”并非新詞，最早出現(xiàn)在2014年左右，指的是長期居住在城市并有相對固定工作的農民工。
2014年7月份，國務院總理李克強召開國務院常務會議時指出，對于長期居住在城市并有相對固定工作的農民工，要逐步讓他們融為城市“新市民”，享受同樣的基本公共服務，不能把他們視為城市“二等公民”。
隨著城鎮(zhèn)化的加速推進，以及人才向大城市的涌入，新市民的范圍逐漸擴大，《全國住房公積金2017年年度報告》中曾提及新市民，除了農業(yè)轉移人口，還包括“新就業(yè)大學生”。
2021年，“新市民”首次出現(xiàn)在國務院《政府工作報告》中，明確要“盡最大努力幫助新市民、青年人等緩解住房困難”。
到底什么是“新市民”？中國銀保監(jiān)會主席郭樹清日前在國新辦新聞發(fā)布會上提到，所謂“新市民”，就是已經(jīng)在城鎮(zhèn)居住但還沒有戶口，或者剛剛拿到戶口不足兩三年的人。
此次《通知》也明確了“新市民”概念，主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。
這部分人口數(shù)量有多大？郭樹清透露，大概有3億多，他們都面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學、老人養(yǎng)老這些需求，都是非常實實在在的。
隨著新型城鎮(zhèn)化的推進，越來越多的人流向中心區(qū)域、大城市、核心城市等，相比于原住居民以及更早實現(xiàn)定居的人來說，新市民面臨著突出矛盾，包括居住、教育、醫(yī)療等等。諸如，部分新市民的收入與大城市高房價有著較大差距，購房支付能力有限，而租賃市場更是面臨著租金上漲、供需結構失衡等問題。
而此次新政，是一個針對新市民的全面的金融支持政策，涉及就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等各個方面。特別是在住房金融支持方面，涵蓋住房供給、租賃住房及購房信貸等，尤其是購房信貸，如果貸款利率降低，將切實減輕新市民的購房成本。
中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜表示，通過對新市民購房提供信貸支持，有利于減輕其購房壓力，從而有利于解決新市民的住房問題。此外，3億新市民，意味著具有較大的潛在購房群體，該政策實施有利于激發(fā)其中潛在的合理購房需求。
尤其在當下，在相關政策定向寬松的背景下，對于新市民的購房信貸支持，無疑將增強房地產市場預期。“這有利于降低購房者購房門檻和資金成本，從而提高新市民購房積極性，有利于激發(fā)房地產市場活力，穩(wěn)定市場預期，為當前市場釋放一批潛在購房需求，進一步促進房地產市場的平穩(wěn)發(fā)展。需求端政策的持續(xù)發(fā)力，有利于打破當前地產僵局。”陳文靜如是說。
翟美卿也認為，若是新市民潛在購房需求得到合理釋放，通過剛需底層支撐和改善梯度置換有望激活市場成交意愿，改善地產低迷基本面。
業(yè)內：信貸支持可參考“風險從低到高”原則
值得關注的是，新市民體量龐大、情況不一，如何滿足他們的住房貸款需求，在實操層面，如何更好地因城施策？
陳文靜認為，政策調整的方向或可從降低新市民的購房門檻和購房成本出發(fā)，讓大家有能力、有意愿購房。針對新市民首套住房需求，可以從合理降低首套房首付比例、降低貸款利率、靈活提取公積金等方面著手；針對改善需求，或可從適當調整二套認定標準、降低首付比例和貸款利率等方面著手。
貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示，《通知》要“合理確定符合購房條件新市民首套住房按揭貸款的標準”，強調要“符合購房條件”，也就是說以各城市的購房條件標準為前提基礎。一線大城市實施比較嚴格的限購政策，放松的可能性不大；部分市場需求不足的城市可能會放松限購條件，如適度放寬社?；驊艏拗疲蠗l件的“新市民”能夠得到信貸支持，這些城市市場交易可能會有所回暖。
許小樂還認為，從防范金融風險的角度，住房信貸應當牢牢把握宏觀審慎的底線，嚴格遵循收入證明標準和首付款資金來源等監(jiān)管要求，防止“鉆空子”套利；在方法上可以從降低貸款利率、延長貸款年限入手，慎重降低首付比例，也可以考慮按“風險從低到高”的原則對新市民群體精確畫像。
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