7月27日，上海銀保監(jiān)局一口氣公布17張罰單，處罰案由無一例外均涉及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，處罰對象涉及多家銀行的支行、分行，以及財(cái)務(wù)公司，17張罰單合計(jì)罰款910萬元。
其中，處罰金額最高為150萬元，分別由兩家銀行的支行“認(rèn)領(lǐng)”，主要違法違規(guī)事實(shí)均為“2019年12月份，該分行部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”。此外，某銀行上海浦東分行因三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被處罰110萬元，具體的違法違規(guī)事實(shí)包括：2017年4月份至6月份，該分行以流動資金貸款形式違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；2019年6月份，該分行個人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房；2019年6月份，該分行個人消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市。
除了銀行外，財(cái)務(wù)公司也在此批罰單中現(xiàn)身。上海銀保監(jiān)局行政處罰信息顯示，2019年12月份，上海外高橋集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，被處罰款50萬元。
機(jī)構(gòu)被罰，相關(guān)責(zé)任人難辭其咎。在上述17張罰單中，有3張罰單直接指向個人。這3張罰單的主要違法違規(guī)事實(shí)均為被罰對象對其所在機(jī)構(gòu)部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場負(fù)直接管理責(zé)任，三人均被處以警告。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對《證券日報(bào)》記者表示，地方金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)很多是需要負(fù)責(zé)人授權(quán)才可以實(shí)現(xiàn)的，即使責(zé)任人和具體問題無關(guān)，其也存在管理的義務(wù)。所以處罰責(zé)任人能督促其落實(shí)監(jiān)管，從內(nèi)部強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)管理體系。
事實(shí)上，上海銀保監(jiān)局此批罰單只是銀保監(jiān)會持續(xù)嚴(yán)查貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的一個縮影?！蹲C券日報(bào)》記者梳理銀保監(jiān)會系統(tǒng)今年以來的罰單發(fā)現(xiàn)，幾乎每月都有銀行等金融機(jī)構(gòu)因此被罰。
僅從銀保監(jiān)會機(jī)關(guān)開出的罰單來看，5月份共開出12份針對個人或銀行的行政處罰決定，其中11份是針對銀行做出的，共涉及5家銀行，共性問題之一為資金違規(guī)流向地產(chǎn)領(lǐng)域。7月16日，銀保監(jiān)會發(fā)布消息，依法查處4家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會指出，這些金融機(jī)構(gòu)存在資金投向不合規(guī)、為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，監(jiān)管層一直嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，今年以來防范力度加大，查處更加嚴(yán)格。罰單覆蓋面廣，涉及多家股份行和國有行，罰單金額高，透露出監(jiān)管層態(tài)度堅(jiān)定。
“從罰單內(nèi)容來看，銀保監(jiān)會公布的罰單處罰仍存在一定的滯后性，當(dāng)前罰單主要針對的是2019年及之前的違規(guī)行為。”李萬賦認(rèn)為，隨著監(jiān)管科技的應(yīng)用，銀行針對可疑性貸款進(jìn)行自查和監(jiān)管層定向抽查的能力都將更加精準(zhǔn)，時效性會更強(qiáng)。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，對于銀行貸款資金流向的監(jiān)管將持續(xù)收緊。尤其是針對貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領(lǐng)域，未來對于相關(guān)涉事機(jī)構(gòu)可能不單單只是開出一張罰單進(jìn)行責(zé)令整改或罰款，可能會采取限制銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)的舉措等。
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