3月26日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)經(jīng)營(yíng)貸提出“7加強(qiáng)、1繼續(xù)、1強(qiáng)化”，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查，加強(qiáng)信貸需求審核，加強(qiáng)貸款期限管理，加強(qiáng)貸款抵押物管理，加強(qiáng)貸中貸后管理，加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理，繼續(xù)支持好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)督檢查。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對(duì)違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

《通知》指出，近期一些企業(yè)和個(gè)人違規(guī)將經(jīng)營(yíng)用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出，影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果，擠占支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。

其中提到，對(duì)使用房產(chǎn)抵押的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數(shù)。重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)用途貸款的融資需求合理性，對(duì)抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的，審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于3年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公共政策與治理研究院首席專家楊暢對(duì)澎湃新聞（www.thepaper.cn）分析表示，此次的政策力度還是比較大的，而且著力點(diǎn)也比較清楚，就是針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸采取措施。政策目的也是希望資金更多地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，而不是房地產(chǎn)。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙認(rèn)為，今年一季度，市場(chǎng)升溫，尤其一線城市升溫明顯，其中很重要的因素是經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，據(jù)北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，北京銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)部門選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬元。此外，上海、廣東、深圳等地區(qū)均對(duì)經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行核查，核查金額巨大。

王小嬙表示，經(jīng)營(yíng)貸款的初衷是為支持中小微企業(yè)的發(fā)展提供的一種貸款服務(wù)，經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)隱患重重，加大了房地產(chǎn)市場(chǎng)的“杠桿”，不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)是非常必要的，該政策從資格審核、中介方、抵押物等多角度規(guī)定方向，對(duì)抑制經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)有重大意義，對(duì)樓市的健康穩(wěn)定發(fā)展有積極意義。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，空殼公司將會(huì)面臨嚴(yán)查。此次的政策明確了一個(gè)概念，即“空殼公司”，這也是首次明確無實(shí)際經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)的名稱?！锻ㄖ凤@示，行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”，落實(shí)好各項(xiàng)授信審批要求，不得向無實(shí)際經(jīng)營(yíng)的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營(yíng)用途貸款。從實(shí)際過程看，空殼公司確實(shí)存在騙貸且違規(guī)把資金投向房地產(chǎn)的嫌疑。類似空殼公司后續(xù)將面臨較大的審查，嚴(yán)管空殼公司注冊(cè)行為很關(guān)鍵。

另外，加強(qiáng)了對(duì)抵押物的管理。嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，從通知可以看出，這兩年房產(chǎn)炒作過程中出現(xiàn)了一種做法，即先借款買房然后通過抵押來套取資金，這是一種很隱蔽的騙貸模式。當(dāng)前對(duì)于此類抵押的做法進(jìn)行規(guī)范，有助于打擊“買房-抵押-融資-再買房”的炒房模式。

最后，強(qiáng)化需求審查的要求也說明過去部分審查工作是被架空的。尤其是過去商業(yè)銀行過多強(qiáng)調(diào)抵押的工作，對(duì)于一些抵押充足的貸款，沒有去做實(shí)質(zhì)性審查，自然造成了很多資金違規(guī)使用的情況。通過此次政策，銀行后續(xù)嚴(yán)查貸款需求將成為一項(xiàng)基本工作。