2021年以來，廣東持續(xù)保持嚴厲打擊各類違法違規(guī)行為、整治市場亂象的高壓態(tài)勢，督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款排查，嚴防貸款違規(guī)挪用流入樓市，多措并舉強化房地產(chǎn)金融風(fēng)險防控。

根據(jù)人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局數(shù)據(jù)，截至目前，轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個，排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款1.47億元、305戶。

接下來，銀行機構(gòu)對違規(guī)貸款將進行終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等處理。

5大風(fēng)險如影隨形

在經(jīng)營貸流入樓市的路徑中，存在一些“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式，以“利率低”“時限長”“放款快”等誘導(dǎo)購房者，推銷通過“經(jīng)營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款曲線流入樓市，并從中謀取高額中介服務(wù)費用，甚至非法套取和不當(dāng)使用個人信息等，侵害了消費者合法權(quán)益。

為此，廣東銀保監(jiān)局提醒，“貸款中介”誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款背后隱藏著四大風(fēng)險。

一是銀行業(yè)金融機構(gòu)提前收回貸款。消費者應(yīng)按合同約定的借款用途使用貸款，貸款應(yīng)專款專用。如果消費者挪用貸款，一旦銀行業(yè)金融機構(gòu)跟蹤檢查和監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，將會采取提前收回貸款等措施，消費者也將承擔(dān)違約責(zé)任。

二是情節(jié)嚴重將被依法追究刑事責(zé)任。國家對居民購房資金的來源有明確規(guī)定，杜絕資金違規(guī)流入房地產(chǎn)。消費者通過“經(jīng)營貸”“消費貸”等方式編造虛假材料套取資金購房，一旦最終無法清償、造成銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款損失等情節(jié)嚴重的，消費者和“貸款中介”將被司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

三是消費者的信用記錄將會出現(xiàn)“污點”。消費者將會因為其未按照合同履行義務(wù)、造假等行為而被銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格登記在案，作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)，并作為個人不良信息報送至人民銀行征信系統(tǒng)。如其造假行為造成銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款損失等情節(jié)嚴重，被法院列為失信被執(zhí)行人的，其信息還將錄入最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫，并通過該名單庫統(tǒng)一向社會公布，實施聯(lián)合懲戒。

四是“貸款中介”違規(guī)收取高額的中介服務(wù)費。有的“貸款中介”打著銀行旗號，以低息為誘餌招搖騙市，消費者到了真正簽協(xié)議的時候才發(fā)現(xiàn)，中介會收取很高的服務(wù)費用，折合貸款成本甚至超過銀行業(yè)金融機構(gòu)的房貸利率，侵害消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。

五是存在個人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險。一些“貸款中介”罔顧消費者利益，非法套取個人信息，在消費者不知情的情況下，將其個人信息向他人泄露，二次或多次進行出售來非法獲取利益，有的“黑中介”甚至讓消費者貸款后騙走其貸款，嚴重侵害了消費者合法權(quán)益。

警惕非法手段騙取貸款

按照國家“房住不炒”的調(diào)控原則，從2021年1月1日起，兩項房貸新規(guī)正式開始實施，其中，根據(jù)中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對銀行貸款中房地產(chǎn)貸款占比進行限制，相關(guān)指標(biāo)設(shè)定充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)實際情況，并采取了分類分檔、差別化過渡期、區(qū)域調(diào)節(jié)機制等多種機制安排，目前，大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)符合管理要求。對于真正的自住購房者和首套房而言，監(jiān)管部門和各地政府的政策傾斜和優(yōu)惠依然存在。

廣東銀保監(jiān)局指出，消費者對于陌生來電、非正規(guī)網(wǎng)絡(luò)途徑誘導(dǎo)套取貸款，推銷“低息快捷”“免抵押擔(dān)保”貸款業(yè)務(wù)等行為，應(yīng)保持警惕，不要輕信，要注意保護個人重要信息，防范上當(dāng)受騙、資金受損。

另外，消費者應(yīng)誠實守信，愛護自己的信用記錄，增強契約意識，依法依約參與金融活動，共同營造良好的社會誠信環(huán)境，而不能違反合同約定，更不能采取欺詐手段騙取貸款，以身試法。

消費者如果有資金融通需求，應(yīng)通過正規(guī)渠道從銀行業(yè)金融機構(gòu)申請貸款買房。如對金融業(yè)務(wù)存在疑問，可通過官方渠道向有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)咨詢核實。

一旦消費者如與此類“貸款中介”性質(zhì)的主體發(fā)生糾紛，可向當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管等有關(guān)部門進行投訴維權(quán)。如“貸款中介”非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的，可向銀保監(jiān)會派出機構(gòu)舉報。