在央行要求控制一季度新增住房貸款總量和增速的背景下，近日多個(gè)城市逐步收窄個(gè)人首套住房按揭貸款利率的優(yōu)惠額度。
據(jù)人民網(wǎng)記者了解，包括北京、廣州、青島、珠海等城市近期相應(yīng)減少了個(gè)人首套住房按揭貸款利率的折扣力度，要求銀行發(fā)放的房貸利率不能低于基準(zhǔn)貸款利率的9折。此前，這些熱點(diǎn)城市的銀行甚至能夠給購(gòu)房者提供低至8.5折的優(yōu)惠利率。
多位銀行業(yè)及房產(chǎn)中介人士告訴人民網(wǎng)記者，北京在今年初已經(jīng)開(kāi)始限制銀行給客戶提供的利率折扣，多家銀行已經(jīng)將首套房的貸款利率從8.5-8.8折上調(diào)至9折，但依然有部分銀行執(zhí)行9折以下的優(yōu)惠利率。以5年期以上基準(zhǔn)貸款利率4.9%來(lái)算，優(yōu)惠的貸款利率將不得低于4.41%。
銀行業(yè)人士和中介人士稱，北京本周的利率指導(dǎo)要求全市范圍內(nèi)的個(gè)人首套房按揭貸款利率不能低于基準(zhǔn)利率的9折，新的貸款即刻生效，此前在辦理中的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以購(gòu)房網(wǎng)簽時(shí)間為準(zhǔn)。
麥田房產(chǎn)副總經(jīng)理孫慶磊表示，新要求將直接導(dǎo)致月供變高，收入審核要求也相應(yīng)變高，在途單影響會(huì)大于新增需求。
“對(duì)于已簽約未辦貸款的在途單，貸款額度高、收入要求剛好與月供擦邊的少數(shù)情況來(lái)說(shuō)，面臨合同約束下的資金或資質(zhì)騰挪，同時(shí)對(duì)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示能力要求變高。”孫慶磊說(shuō)，“對(duì)于還未入市的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，騰挪周期較長(zhǎng)，并且有先機(jī)準(zhǔn)備，難度反而較小”
他表示，各方對(duì)“9.30”以來(lái)政策的疊加心理預(yù)期變強(qiáng)，對(duì)后市的價(jià)量預(yù)期嚴(yán)重走低，觀望和議價(jià)現(xiàn)象將變多。
一位銀行業(yè)人士指出，今年的地方“兩會(huì)”很多都談到了高房?jī)r(jià)的問(wèn)題，抑制樓市的過(guò)熱發(fā)展、穩(wěn)定房?jī)r(jià)成為今年的重要基調(diào)，銀行的新增房貸總額將低于去年的規(guī)模。
據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，去年新增的個(gè)人住房貸款總額約為4.96萬(wàn)億元，是2015年的1.86倍。截至去年末的個(gè)人住房貸款余額為19.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)35%。
去年新增房貸總量創(chuàng)新高，接近2015年新增房貸的2倍。數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行
一些機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，今年1月份的新增貸款可能會(huì)超過(guò)去年同期創(chuàng)下的歷史紀(jì)錄，再次創(chuàng)下歷史新高。去年1月的人民幣新增貸款總額達(dá)到2.5萬(wàn)億元，為歷史單月最高。
信貸的快速增長(zhǎng)已經(jīng)促使監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行貸款發(fā)放的限制。
彭博上月末援引知情人士消息報(bào)道稱，央行明確提出商業(yè)銀行必須嚴(yán)格控制一季度新增貸款。原則上第一季度新增住房貸款的總量及增速要低于2016年四季度，信貸增速過(guò)快的銀行，可能面臨基于宏觀審慎評(píng)估體系的差別化存款準(zhǔn)備金利率的處罰。
“我們的合意貸款指標(biāo)是執(zhí)行2005年的標(biāo)準(zhǔn)，讓人大跌眼鏡。”東部某商業(yè)銀行人士對(duì)人民網(wǎng)記者表示，央行的窗口指導(dǎo)給商業(yè)銀行的投放計(jì)劃帶來(lái)了較大壓力。合意貸款指標(biāo)主要為控制銀行在一些時(shí)段內(nèi)的信貸投放規(guī)模和投放節(jié)奏以及貸款結(jié)構(gòu)。
人民網(wǎng)記者根據(jù)央行數(shù)據(jù)進(jìn)行的計(jì)算結(jié)果顯示，去年四季度新增個(gè)人住房貸款規(guī)模為1.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)63.5%。1月的信貸數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)將于下周披露。
上述銀行業(yè)人士稱，一季度向來(lái)是信貸投放的黃金期，1月過(guò)快的信貸增長(zhǎng)將會(huì)對(duì)其后兩月造成擠壓。
不過(guò)他也表示，銀行總會(huì)先爭(zhēng)取，實(shí)在不行的話就要“想辦法”。
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