“貸款合同直接去柜臺領(lǐng)取，我在開會，接不了電話。”杭州某銀行客戶經(jīng)理給購房者彭先生的短信回復(fù)稱。由于近期業(yè)務(wù)增多，銀行客戶經(jīng)理非常忙碌，彭先生僅在辦理貸款時(shí)見過客戶經(jīng)理一面，時(shí)間為十分鐘。
這僅是當(dāng)前購房貸款熱的一個縮影。
上市銀行2016年半年報(bào)顯示，4家國有大行上半年新增貸款55.72%投向住房按揭領(lǐng)域，達(dá)13790.38億元；A股上市銀行上半年新增貸款46.58%投向住房按揭。
三季度即將過完，在火熱的樓市面前，住房按揭貸款是否仍像上半年那樣瘋狂？對于高企的房價(jià)，銀行又是否會產(chǎn)生疑慮？
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方采訪了解到，目前多家銀行對于住房按揭貸款仍十分看好，判斷其仍是低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)投放領(lǐng)域。
房貸增長一枝獨(dú)秀
央行公布的7月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月人民幣貸款增加4636億元。分部門看，住戶部門貸款增加4575億元，其中，短期貸款減少197億元，中長期貸款增加4773億元；以房貸為主的住戶部門中長期貸款占比102.96%。
8月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月人民幣貸款增加9487億元。分部門看，住戶部門貸款增加6755億元，短期貸款增加1469億元，中長期貸款增加5286億元。以房貸為主的住戶部門中長期貸款占比55.71%。
目前，房貸在新增貸款占比中增長有所放緩，但成為拉動新增貸款增長主力的局面并未改變。
“主要是其他資產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)太大，因此專攻有抵押的房貸。”華北一位城商行人士表示。
“現(xiàn)在對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)還是很警惕。我們只做國企和上市公司，民營企業(yè)一律不碰。”一位股份制銀行人士介紹。經(jīng)濟(jì)下行期，民營企業(yè)更易陷入經(jīng)營困難，相較而言，國企和上市公司更穩(wěn)健。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中了解到，持類似態(tài)度的銀行并不少見。
“實(shí)體貸款需求疲弱，對公貸款投放不足，但房貸需求較活躍，各行貸款額度充裕，北京房貸政策暫無變化。”北京一家銀行資產(chǎn)負(fù)債部人士透露。
“我們?nèi)ツ臧唇屹J款一共做了10億元，今年到現(xiàn)在已經(jīng)做了10億元，馬上要迎來一波購房旺季，全年投放15億元的目標(biāo)沒有問題。”西南一城商行人士介紹，“按揭貸款政策目前還比較寬松，9月份本地各家銀行也沒有太大的變化。”另據(jù)其了解，同城另一家股份行按揭貸款已投放60多億元。
“我們現(xiàn)在不做公積金按揭貸款，其他按揭貸款都照常，風(fēng)險(xiǎn)小，而且業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定。”中部一位股份行人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，樓市火爆導(dǎo)致當(dāng)?shù)毓e金告急。武漢一位銀行個金部人士也介紹，目前公積金中心貸款部分滯后半年以上。
“支持居民合理購房融資需求。”多家銀行在半年報(bào)中如此表示，這一態(tài)度也將持續(xù)在銀行按揭業(yè)務(wù)中執(zhí)行。如中信銀行董秘王康在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，該行對于個人住房按揭貸款優(yōu)先支持，優(yōu)先發(fā)展，選擇價(jià)位合理、配套良好的樓盤優(yōu)先支持，同時(shí)確保風(fēng)險(xiǎn)可控。農(nóng)行董事長周慕冰也表示，將重視基于個人住房貸款的零售業(yè)務(wù)。
“我們的房貸屬于正常增長，南京、蘇州房貸增長有些畸形。我認(rèn)為下半年可能因房地產(chǎn)市場份額不同，區(qū)域信貸政策會有一些分化。”江蘇一位國有大行人士表示。
業(yè)內(nèi)判斷房貸風(fēng)險(xiǎn)仍較低
在住房按揭貸款投放或快速或穩(wěn)步增長的背后，是銀行業(yè)普遍判斷這一業(yè)務(wù)依舊是較低風(fēng)險(xiǎn)。“行內(nèi)還是很看好住房按揭業(yè)務(wù)的。”一股份行個貸人士表示。
這樣的論調(diào)在記者調(diào)查采訪中不斷出現(xiàn)。在個別地區(qū)樓市創(chuàng)新高的背景下，銀行這樣的理念更加篤定。
“我們這里房價(jià)漲幅不大，購房者主要以剛需和改善型需求為主，炒房的投機(jī)需求較少，風(fēng)險(xiǎn)很低。”上述西南城商行人士表示，“我們首套房首付兩成，二套房首付三成，斷供的可能性不大。如果是工作不穩(wěn)定或者行業(yè)收入水平不高、年齡偏小的客戶，我們會根據(jù)評級要求其提高首付比例。”
在武漢，據(jù)中國指數(shù)研究院百城價(jià)格指數(shù)統(tǒng)計(jì)，截至8月，其住房樣本均價(jià)為每平米10365元，連續(xù)19個月上漲，同比上漲23.26%。“目前還是剛需搶房多，主要是湖北籍周邊城縣和北上、海外回流人員。何時(shí)瘋漲我不太好說，但應(yīng)該不會大跌。” 上述武漢銀行業(yè)個金人士認(rèn)為。
即便樓市有所下跌，在購房者已經(jīng)付了首付且償還部分房貸的情況下，大部分購房者并不會選擇斷供。有銀行人士表示，國內(nèi)基本很少出現(xiàn)局部斷供的現(xiàn)象，除非是購房者個人經(jīng)營出現(xiàn)重大變故，或是杠桿過高。
在住房需求被充分滿足后，亦有部分銀行在尋找新的增長點(diǎn)。
上述江蘇國有大行人士介紹，盡管不放棄房貸，但銀行也在逐步控制節(jié)奏。“貸款投放要追求利差，大型優(yōu)質(zhì)客戶多家爭，價(jià)格上不去，只有消費(fèi)貸、小企業(yè)貸才能提升利差空間，但小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)又大。”因此，消費(fèi)貸成為銀行個貸新的增長點(diǎn)，其優(yōu)點(diǎn)在于價(jià)格透明。
“相對前幾年，現(xiàn)在批量的個人消費(fèi)業(yè)務(wù)也很火。”上述武漢個金人士介紹。
“消費(fèi)金融是未來。不過目前對我們來說，場景化的小額高頻消費(fèi)貸款還不是優(yōu)勢，只好選擇住房按揭這樣的大額業(yè)務(wù)。”上述華北城商行人士表示。
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