2015年經(jīng)歷了五次降息，這本是讓房奴們高興的事兒，可是事實(shí)是很多在降息前申請(qǐng)貸款或者已經(jīng)獲批的購(gòu)房者卻仍要按照降息前的優(yōu)惠折扣繳納利息，這兩天，網(wǎng)上也流傳了也有業(yè)主們反應(yīng)這種情況，降息前享受的是8.8折優(yōu)惠，降息后銀行利率折扣已經(jīng)調(diào)整為8.5折，但在實(shí)際操作中仍然按照8.8折計(jì)算。其實(shí)這已經(jīng)成為銀行房貸行業(yè)內(nèi)“公開的秘密了”，關(guān)于買房貸款，其實(shí)還有不少“秘密”，今天融360就為大家扒一扒那些房貸中銀行那些“潛規(guī)則”。

銀行“嫌棄”組合貸款

我們都知道，在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，若是額度不夠可以考慮組合貸款，但是銀行對(duì)這組合貸款卻不那么待見，多數(shù)銀行都不愿意接受組合貸款。這是為啥呢？銀行這樣做其實(shí)是有原因的，辦理組合貸款涉及到銀行、公積金管理中心兩個(gè)機(jī)構(gòu)，辦理起來程序復(fù)雜，加上公積金貸款的申請(qǐng)周期比較長(zhǎng)，銀行要長(zhǎng)時(shí)間耗費(fèi)時(shí)間、人力、物力來應(yīng)對(duì)組合貸款，但是組合貸款本身能帶給銀行的利潤(rùn)有限，銀行不能因?yàn)檫@一單交易耽誤了其他更能帶來收益的交易。

看來銀行這個(gè)小秘密雖然有點(diǎn)不盡人情，但是也在情理之中，畢竟銀行也要吃飯嘛。但是再?gòu)娘L(fēng)險(xiǎn)的角度看，比如公積金管理中心委托對(duì)接的A銀行發(fā)放貸款，借款人需要將房屋抵押給A銀行，如果購(gòu)房者同時(shí)向另外一家B銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款，那么已經(jīng)抵押給A銀行的房子是不能再次抵押給B銀行的，無法獲得抵押權(quán)的B銀行為了避免風(fēng)險(xiǎn)，只能拒絕組合貸款。

看到這里想必不少房奴們都要哭死了吧，買個(gè)房貸個(gè)款還得看銀行臉色/(ㄒoㄒ)/~~

別急，并不是完全不能貸，如果在A銀行辦理公積金貸款，同時(shí)又在A銀行辦理商業(yè)貸款，這樣的組合貸款，A銀行通常是會(huì)接受的。

是不是又看到了希望！

房貸提前還款要交“罰金”

正值年初，不少購(gòu)房者考慮提前還款，不過一般銀行會(huì)要求申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的購(gòu)房者繳納一定比例的“罰金”，也就是違約金。提前還款之所以要交違約金，原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)樯暾?qǐng)房貸的頭一年是利息最多的時(shí)候，銀行為了這筆貸款投入了人力物力，能撈回本的正是這頭一年，所以銀行想要設(shè)法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。要是購(gòu)房者堅(jiān)持提前還款，銀行只能另想辦法“回本”順便賺錢。

房奴別哭，現(xiàn)在政策有變化啦！

目前，大多數(shù)銀行辦理提前還款已經(jīng)不需要交違約金了，但會(huì)有還貸時(shí)間要求，如中國(guó)銀行要求供樓不足一年的不可提前還款，一年以上可以自由選擇還款金額，且不需要繳納違約金啦！

是不是又希望滿滿？

銀行對(duì)房貸利率折扣缺少“變通”

先舉個(gè)例子，假如貸款100萬元，期限30年，按照等額本息還款，貸款時(shí)利率折扣為上浮10%，按當(dāng)前基準(zhǔn)利率4.90%，執(zhí)行利率為5.39%，用融360房貸計(jì)算器得出，每月月供5609.07元，總支付利息為1019,264.23元。

現(xiàn)在銀行將最低折扣降到了8.5折,執(zhí)行利率為4.17%，每月月供為4872.68元，總支付利息為754,164.07元

總利息相差265,099.93元，26萬多，月供相差736.39元！

房奴們是不是很震驚！眼圈又要紅了。但事實(shí)真的就是這樣！

這里說的現(xiàn)象就是文章開頭提到的，很多在降息前申請(qǐng)貸款或者已經(jīng)獲批的購(gòu)房者仍要按照降息前的優(yōu)惠折扣繳納利息。這就使得一部分房奴們眼巴巴地看著折扣優(yōu)惠卻享受不到。通常，優(yōu)惠折扣會(huì)在貸款合同中寫明，雖然基準(zhǔn)利率會(huì)隨著央利率行的調(diào)整而變化，但是利率優(yōu)惠折扣卻不會(huì)改變。這就顯得銀行太不懂得“變通”。

不過話說回來，銀行之所以會(huì)把折扣“定死”，是因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)折扣放寬，前來申請(qǐng)購(gòu)房貸款的新人肯定也是希望能享受優(yōu)惠折扣，少交點(diǎn)利息，要是以前的老客戶也來“湊熱鬧”，跟新客戶搶折扣，會(huì)加大銀行的負(fù)擔(dān)，弄不好銀行還會(huì)失去新客戶，銀行也怪不容易的。。您說是不是？

哎，反正橫豎都要買房貸款，哭夠了，不如擦干眼淚努力賺錢還房貸吧!