連日來(lái)，天津危險(xiǎn)化學(xué)品爆炸事故牽動(dòng)著全中國(guó)的目光，除了及時(shí)救治傷員外，被破壞的住宅如何補(bǔ)償也成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為此，和訊網(wǎng)梳理了美國(guó)遭遇災(zāi)害的房屋索賠流程，希望能提供一些借鑒。

在美國(guó)購(gòu)買(mǎi)獨(dú)立屋時(shí)，都應(yīng)購(gòu)買(mǎi)一份房屋保險(xiǎn)，雖然你用現(xiàn)金購(gòu)房時(shí)，在法律上并沒(méi)有要求你一定要買(mǎi)，但基于一旦你的房子發(fā)生事故時(shí)，例如發(fā)生火災(zāi)或其它不可預(yù)見(jiàn)的事故，為了保證你的投資不受損失，你應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)，以便在事故發(fā)生時(shí)，可以得到賠償。如果你是貸款買(mǎi)房，銀行要求你一定要購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)，否則他不會(huì)貸款給你。

美國(guó)房產(chǎn)房屋保險(xiǎn)通常包括以下項(xiàng)目：1、受災(zāi)后賠償給業(yè)主或按揭銀行的部份；物業(yè)建筑物，包括房屋本身，圍墻，車(chē)房，車(chē)道，泳池等；2、私人財(cái)物：家俱、電器、書(shū)藉、收藏、文件等；3、修復(fù)期生活開(kāi)支，由於災(zāi)難的發(fā)生使房屋不能居住或使用，以及在修復(fù)期間的額外生活花費(fèi)。

在購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)時(shí)，你要告訴保險(xiǎn)公司房子的用途，是出租還是自住，如果是自住，保險(xiǎn)公司會(huì)加上屋內(nèi)私人財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)，如果房屋用于出租，就不必對(duì)屋內(nèi)財(cái)物進(jìn)行保險(xiǎn)，也可節(jié)約保費(fèi)。除了以上三項(xiàng)，保險(xiǎn)還包括意外責(zé)任險(xiǎn)，保障你或你的客人在房屋室內(nèi)室外發(fā)生意外時(shí)，給予賠償。家中的寵物不小心咬傷別人，保險(xiǎn)公司也會(huì)給予賠償。

對(duì)于地震多發(fā)區(qū)，地震保險(xiǎn)費(fèi)用相對(duì)較高，地震險(xiǎn)的費(fèi)用往往比火險(xiǎn)的費(fèi)用高出一倍。

美國(guó)與房屋有關(guān)的保險(xiǎn)一般分以下三種 :

1、業(yè)主產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)（Owner's Title Insurance）：業(yè)主產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)用來(lái)向買(mǎi)方保證待售房的產(chǎn)權(quán) , 而且賣(mài)方確實(shí)擁有待售房的產(chǎn)權(quán)，同時(shí)也保證該待售房的沒(méi)有任何隱藏的風(fēng)險(xiǎn)包 括財(cái)產(chǎn)權(quán)屬別人的、無(wú)法進(jìn)入所有土地、地產(chǎn)無(wú)法上市買(mǎi)賣(mài)、該產(chǎn)權(quán)有末繳清賬單的抵押權(quán)等；投保金額是房子的買(mǎi)價(jià)，保金一般由賣(mài)方來(lái)付。業(yè)主產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)通常是一次性費(fèi)用，一直有效。

2、房屋保險(xiǎn)(Home Insurance)：不論購(gòu)買(mǎi)的是新房還是二手房，買(mǎi)主都應(yīng)購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)，以保障業(yè)主在遭遇意外或 突發(fā)的災(zāi)難時(shí)，經(jīng)濟(jì)上的損失 得到補(bǔ)償。所有貸款機(jī)構(gòu)也都 會(huì)要求在保單上附加房屋保險(xiǎn)條款。

3、地震保險(xiǎn) (Earthquake Insurance)：包括地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、核能意外、洪水災(zāi)害等，通常不被包括在大多數(shù)的保險(xiǎn)條款之內(nèi)。投保地震險(xiǎn)，可在一般保險(xiǎn)條款下列出包括地震險(xiǎn)，或?qū)ｉT(mén)設(shè)立投保地震險(xiǎn)一項(xiàng)。

房屋保險(xiǎn)的索賠程序如下：

第一步：提交證明。屋主在房屋損失發(fā)生之后的60天內(nèi)一定要申報(bào)，并填寫(xiě)“損失證明”交保險(xiǎn)公司，并在保險(xiǎn)公司發(fā)出估價(jià)通知之后20天之內(nèi)選好估價(jià)員。如果對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠有異議，必須在損失發(fā)生之后的12個(gè)月內(nèi)提出訴訟。空置的建筑物在損失發(fā)生時(shí)投保時(shí)間未滿60天的，保險(xiǎn)公司將不予理賠。

第二步：折算價(jià)格。所有財(cái)產(chǎn)損失都要折價(jià)（購(gòu)買(mǎi)重置成本保險(xiǎn)的除外）。各物品的折舊率不同，古董、銀器、珠寶則不折舊。投保人應(yīng)盡量提供原收據(jù)或復(fù)印的收據(jù)，作為核定損失的依據(jù)。很多美國(guó)人平時(shí)就將房屋內(nèi)所有物品列出一份清單，并和購(gòu)買(mǎi)時(shí)的收據(jù)一起收入在防火保險(xiǎn)柜中寄存在銀行的保險(xiǎn)箱中，申請(qǐng)理賠時(shí)可派用場(chǎng)。如缺少損失物品的原收據(jù)，則手續(xù)相對(duì)復(fù)雜，有的需采用具結(jié)書(shū)等辦法。

第三步：權(quán)益保護(hù)。如保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)作風(fēng)惡劣，不按法規(guī)及合約規(guī)定理賠，投保人應(yīng)將整個(gè)事件的緣由記下來(lái)，保存好與保險(xiǎn)公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險(xiǎn)公司。