買房,少還貸款是大家都希望的,有哪些少還貸款的小竅門呢?來(lái)看下買過(guò)2次房的人怎么說(shuō)。

 

什么是等額本息還款?

 

其實(shí),你在看一手房子的時(shí)候,售樓小姐給你算的都是這種,因?yàn)槊吭逻€款數(shù)額固定,而且相對(duì)于另一種方式,這個(gè)金額更小,更容易被買房者接受。但是大家知道等額本息的真實(shí)還款情況嗎?以貸款20年,貸款100萬(wàn)元,算下來(lái)月還7,485.2元為例。每個(gè)月還銀行7,485.2元,其中5,458.33元是利息,2,026.86元是本金,也就是說(shuō),你還的錢,大部分是銀行利息,而本金還的較少。

 

到了還款期限一半的時(shí)候,利息已經(jīng)在前10年還的差不多了,但是你的本金還有很大部分沒(méi)有還,而這些是必須還的,即便你10年后條件好很多了,可以提前還貸了,但后面剩的基本是本金,利息很少,提前還貸已經(jīng)沒(méi)有什么意義了。在銀行貸款,基本只會(huì)跟你說(shuō)這一種還款方式,因?yàn)檫@樣,銀行的利益才會(huì)最大化。大部分家庭,既然貸款20年,不可能會(huì)在很短幾年就還完,但是10年后一般能還完。這樣,銀行的利息收益會(huì)減少很多,所以,銀行這種方式讓大家前10年都在還利息,而本金基本沒(méi)怎么減少。就算你有錢了,再還,銀行的利息都收一大半了,提早還貸對(duì)銀行已經(jīng)沒(méi)什么損失了。

 

接下來(lái)讓我們看看什么是等額本金還款?

 

發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題,就是銀行不會(huì)主動(dòng)提出有這種還款方式,基本都只說(shuō)前一種。還是以貸款20年,貸款100萬(wàn)元,算下來(lái)月還9,625元為例。每月還的錢要比等額本金多2,140多元,其中4,166.67元是本金,5,458元是利息。但從第2個(gè)月開始,只需還9,602.26元,因?yàn)楸窘鹕显逻€了 4,166.67元,這月利息要重新計(jì)算,因此會(huì)少23元的利息。以此類推,越到后面還款壓力越小。

 

而最重要的是:當(dāng)你要提前還款的時(shí)候,比如5年后,因?yàn)槟氵x擇的方式,本金還的更多,這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對(duì)上一種方式要減少了許多,提前還款的本金部分沖抵的更多,這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候就會(huì)少許多利息支出,而每少一年都是近萬(wàn)元的利息!就算不提前還貸,以這種方式,還20年,也要少還14萬(wàn)左右的利息!不過(guò)等額本金的前期還款壓力會(huì)比較大。

 

說(shuō)一個(gè)插曲:前幾天陪朋友去銀行辦貸款簽字,同時(shí)有7-8撥人,都是購(gòu)房貸款的,我們排在第2位,前面那個(gè)女的,5分鐘就簽字走人了,簽的等額本息,我們?cè)谂赃吙?銀行辦事人員只字不提還款方式。

 

輪到我們了,我們提出要用等額本金的方式還,那個(gè)人就把我們帶到行長(zhǎng)室,等過(guò)了10多分鐘,我和朋友商量好,還是堅(jiān)持自己的選擇——等額本金。我們走回去找那個(gè)辦事員,他已經(jīng)在幫另外的人辦理了,我們?cè)谂赃吙?全部簽的等額本息。

 

后來(lái)又輪到我們了,我們提出還是等額本金還款。這個(gè)時(shí)候,旁邊的人問(wèn)我們,“還有別的還款方式?”那個(gè)辦事員馬上打斷我們,說(shuō)是因?yàn)槲覀儣l件好點(diǎn),有能力想多還點(diǎn)。我明白他的意思叫我們不要說(shuō)了,我們就幾下簽了字走人。

 

銀行很不愿意讓我們選擇這個(gè)方式,因?yàn)殂y行少賺了很多利息。一個(gè)人節(jié)約2-3萬(wàn)利息,10個(gè)人就是20-30萬(wàn),100個(gè)人呢?

 

作為大多數(shù)跟我同樣屬于一般階層的人,購(gòu)買房子是大事情。所以,在簽定合同后,一定要在銀行貸款這方面多研究一下。其實(shí)這樣算一算,銀行貸款這方面,合理分配,可以節(jié)約十幾萬(wàn)元的利息支出甚至更多。折算成房?jī)r(jià),就是少了近千元/平,何樂(lè)而不為呢?