保監(jiān)會日前發(fā)布的指導(dǎo)意見稱，7月1日起，未來兩年，北京、上海、廣州、武漢將正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，這意味著“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險(xiǎn)正式開閘。而這同樣意味著在老齡化社會行將到來的今日，養(yǎng)老與地產(chǎn)的將發(fā)生更不可分割的“親密關(guān)系”。

 

“養(yǎng)老地產(chǎn)”，這是一個(gè)早被發(fā)展商盯梢并垂涎了十來年的全新領(lǐng)域。“蛋糕很大”、“社會化養(yǎng)老是潮流”、“有進(jìn)軍養(yǎng)老地產(chǎn)的計(jì)劃”……在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)很有趣的現(xiàn)象，看好養(yǎng)老地產(chǎn)前景的聲音不絕于耳。然而看好歸看好，不敢做還是不敢做，養(yǎng)老地產(chǎn)在目前中國房地產(chǎn)版圖中，最多只能算是玩票而已，或者干脆就是“概念游戲”，這難道是“畫面太美不敢看”？

 

前景很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感

誰都不能否認(rèn)，這是一個(gè)巨大無比的市場。

 

中國第六次人口普查結(jié)果顯示，60歲及以上人口占比13.26%，比2000年人口普查時(shí)上升2.93個(gè)百分點(diǎn)；其中，65歲及以上人口占8.87%，比2000年人口普查時(shí)上升1.91個(gè)百分點(diǎn)。中國已經(jīng)處在老齡化社會進(jìn)程中，且人口老齡化的速度正在加快。老年人口規(guī)模大，消費(fèi)潛力大，養(yǎng)老地產(chǎn)的前景不可謂不大。

 

幾乎所有的發(fā)展商都在密切關(guān)注并研究這個(gè)領(lǐng)域。包括萬科、保利、綠地、復(fù)地、富力等龍頭房企近年均拋出了養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展計(jì)劃，統(tǒng)計(jì)顯示，現(xiàn)已有超過35%的品牌房企進(jìn)入或宣布進(jìn)入養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)。盡管各界幾乎一致看好養(yǎng)老地產(chǎn)的發(fā)展前景，但目前養(yǎng)老地產(chǎn)市場仍處于魚龍混雜的起步階段，被業(yè)界普遍認(rèn)可的養(yǎng)老地產(chǎn)的有效盈利模式至今仍未找到?，F(xiàn)實(shí)中，開發(fā)商往往以養(yǎng)老地產(chǎn)為名頭去拿地，“掛羊頭賣狗肉”的所謂養(yǎng)老地產(chǎn)物業(yè)也很多。到頭來，老人也不愿意住進(jìn)來，買的人也未必要拿來養(yǎng)老。而不少所謂的“養(yǎng)老地產(chǎn)”便淪為了“概念游戲”。

 

土地那么貴，做養(yǎng)老劃不來

為什么大家不愿意做養(yǎng)老地產(chǎn)？土地成本的居高不下是一個(gè)最大的瓶頸。

 

近年來，地價(jià)漲幅驚人，而商業(yè)型養(yǎng)老項(xiàng)目基本都建在國有出讓土地上，由于在城市規(guī)劃領(lǐng)域中沒有“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)用地”這一土地用途，多數(shù)養(yǎng)老項(xiàng)目的土地只能以招拍掛方式獲得，導(dǎo)致前期投入中的土地成本非常高。富力地產(chǎn)董事長、總裁李思廉認(rèn)為，土地的價(jià)格是養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展的瓶頸，“若政府在這方面沒有表現(xiàn)出一定的傾向性，我覺得養(yǎng)老地產(chǎn)的發(fā)展暫時(shí)會有一定難度”。

 

“‘短平快’，高周轉(zhuǎn)、快速回籠資金才是現(xiàn)在市場的主流”，一位華南大鱷發(fā)展商負(fù)責(zé)人坦稱，養(yǎng)老地產(chǎn)在現(xiàn)階段太難做，“誰要硬鋪開去做，除非是實(shí)驗(yàn)性的，否則就是烈士，劃不來”。據(jù)其介紹，養(yǎng)老地產(chǎn)的用地性質(zhì)一直沒有明確規(guī)定，開發(fā)企業(yè)通常以住宅用地、醫(yī)療衛(wèi)生用地或工業(yè)用地形式拿地，但不論是哪種形式，都要通過正常的招拍掛程序獲取土地，成本與普通商業(yè)用地沒有區(qū)別，可是養(yǎng)老地產(chǎn)的投資回報(bào)周期一般都要7至10年，是商業(yè)地產(chǎn)的兩倍，是普通剛需住宅的四倍，投資高、周期長、回報(bào)低，讓大多數(shù)房企不敢投入成本去做。

 

破除概念游戲，社區(qū)養(yǎng)老或更可行

當(dāng)然，難賺錢、不好做，并不意味著不去做。對于更多的發(fā)展商來說，養(yǎng)老地產(chǎn)是未來的一塊很可觀的蛋糕，誰都不愿意放棄。而隨著房地產(chǎn)利潤的逐漸降低，研究養(yǎng)老地產(chǎn)在近期的可實(shí)施性、如何落地，也成為很多發(fā)展商案頭的重點(diǎn)。

 

廣東省房協(xié)養(yǎng)老地產(chǎn)專委會副主任委員、至道中國總經(jīng)理曾遠(yuǎn)明認(rèn)為，開發(fā)商進(jìn)入養(yǎng)老市場的第一步，就是建立“適老化社區(qū)”，而非建設(shè)養(yǎng)老小區(qū)。中國的傳統(tǒng)社會文化、倫理道德和居住文化決定了“一碗湯的距離”或是解決中國老年化問題的有限方式。通過在舊項(xiàng)目中改造長者日托中心，或在近郊的新項(xiàng)目當(dāng)中提高適老化住宅比例，重點(diǎn)建設(shè)養(yǎng)老配套設(shè)施，是中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的兩大路徑。“只要從制度上規(guī)范適老化住宅比例，引導(dǎo)企業(yè)建立適老化住宅，養(yǎng)老地產(chǎn)就可以有效避免‘圈地’之嫌，亦能改變‘做養(yǎng)老地產(chǎn)=做活雷鋒’的局面”。

 

而確實(shí)也有發(fā)展商正在嘗試做這樣的特色社區(qū)。

 

頤和集團(tuán)董事副總裁李江蓮坦言，頤和集團(tuán)已經(jīng)研究“社區(qū)養(yǎng)老”很多年。她認(rèn)為，由于家庭倫理的情感需求，中國人更適合家庭養(yǎng)老，但以現(xiàn)在這樣的家庭結(jié)構(gòu)，不可能給每個(gè)人都創(chuàng)造這樣的條件。社區(qū)養(yǎng)老可以較好地解決這個(gè)問題、“老人和子女住在同一個(gè)社區(qū)里。老人住老年公寓，年輕人住在普通組團(tuán)中，老人在繼續(xù)得到家人照顧的同時(shí)，由社區(qū)的有關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)和人士為老人提供上門服務(wù)或托老服務(wù)”。

 

而頤和目前正在積極探索這種“大社區(qū)+養(yǎng)老組團(tuán)”的新型社區(qū)養(yǎng)老模式，“我們發(fā)現(xiàn)開發(fā)的模式完全不同”，比如單單說硬件，首先選址就要考究，要考慮適合老人生活的空氣、環(huán)境，不能在太嘈雜的市中心，附近最好有大的醫(yī)院，建立合作關(guān)系，一旦有需要直接就可以送過去；其次是配套，社區(qū)醫(yī)務(wù)所是必備的，同時(shí)要建立無障礙通道，而且洗手間、廚房、臥室、門的寬度、用電開關(guān)高度等裝修都要非常專業(yè)。軟件的要求就更高了，如何讓老人更有幸福感地養(yǎng)老，不和社會脫節(jié)？李江蓮坦言很難做，“但必須做，因?yàn)槲覀兠總€(gè)人都會老。”

 

一周熱評

 

“養(yǎng)兒防老”？不如“養(yǎng)房防老”！

大約一千年前，宋人陳元靚提出了“養(yǎng)兒防老、積谷防饑”。這句很接地氣的名言，讓中國人信奉并實(shí)施了一千年。中國是一個(gè)倫理型社會，“百善孝為先”，一個(gè)“孝”字便最為形象化的表達(dá)出中國人養(yǎng)老的圖景：一個(gè)兒子跪在老人的面前。

 

然而，隨著社會變遷，今時(shí)今日，我們必須面對一個(gè)現(xiàn)實(shí)，那就是“養(yǎng)兒防老”的可能性已經(jīng)越來越低了。龍應(yīng)臺在《目送》一書中這樣表達(dá)，“我慢慢地、慢慢地了解到，所謂父女母子一場，只不過意味著，你和他的緣分就是今生今世不斷地在目送他的背影漸行漸遠(yuǎn)。”相信很多人對此都會深有同感。

 

越來越多空巢老人家庭的出現(xiàn)，越來越強(qiáng)調(diào)獨(dú)立與個(gè)體的親子關(guān)系以及越來越重的老齡化社會養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，還有距離越來越遠(yuǎn)的全球化揾食世界，都在告訴你，你的老年生活，需要自己來打理。“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)下月在廣州率先鋪開，無論可實(shí)施性如何，都是值得拍手稱贊的。而對于每一個(gè)人來說，無論你需要不需要抵押你的房子用來支付你的養(yǎng)老金，對于未來的人生規(guī)劃，對于貨幣貶值的經(jīng)濟(jì)形勢，破除“被動養(yǎng)老”，進(jìn)入“投資型養(yǎng)老”的思路十分必要。

 

用投資的思路來養(yǎng)老，避免資產(chǎn)貶值，保證財(cái)務(wù)自由與獨(dú)立，是一種更聰明的養(yǎng)老計(jì)劃。盡管目前有很多各種類型的理財(cái)產(chǎn)品，但是房地產(chǎn)保值性能更為突出，房產(chǎn)仍然是未來二十年中最靠譜的長線投資品種之一。也是當(dāng)前正在未雨綢繆的中年人，養(yǎng)老計(jì)劃中可以重點(diǎn)考慮的資產(chǎn)配置品種。

 

不過是否房產(chǎn)越多越好呢？這也未必，房產(chǎn)稅政策即將實(shí)施，房地產(chǎn)的增值能力也不再如十年前那般驚人，所以，不是每一套房子都值得長線持有。“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”同樣是配置房產(chǎn)的最重要的法則。該賣的賣，給留的才留。對于手頭有多套房產(chǎn)的人群，要更注重房產(chǎn)的增值性能以及出租收益，而莫要盲目入手高風(fēng)險(xiǎn)型的房子。而市面上那種“掛羊頭賣狗肉”的所謂“養(yǎng)老地產(chǎn)”的概念性物業(yè)，更是少碰為妙。畢竟對于沒有了工作收入的晚年而言，穩(wěn)定的收益與高變現(xiàn)能力更為重要。

 

投資孩子，是情感的投資；投資房子，則是資本的投資。前者是為人父母的情感慰藉，并不求回報(bào)；后者是獨(dú)立人生的現(xiàn)實(shí)依托，假如做得好的話，經(jīng)濟(jì)上的回報(bào)是可見的。一套給你豐厚回報(bào)的好房子，會為你保障一個(gè)更富足，更有尊嚴(yán)的暮年，從這一點(diǎn)上看，“養(yǎng)兒防老”真的不如“養(yǎng)房防老”呢，諸君認(rèn)為如何？