用反向抵押保險(xiǎn)將居住的房子抵押給保險(xiǎn)公司，通過每月在保險(xiǎn)公司領(lǐng)出來的現(xiàn)金來養(yǎng)老。從去年開始，“以房養(yǎng)老”反向抵押貸款風(fēng)聲漸盛，記者昨日獲悉，北京已經(jīng)作為首批試點(diǎn)城市開始推廣，豐臺(tái)區(qū)右安門街道將作為第一個(gè)試點(diǎn)區(qū)域，全市失獨(dú)老人也可以通過養(yǎng)老系統(tǒng)報(bào)名。

以房養(yǎng)老反向抵押保險(xiǎn)，曾被稱為“倒按揭”，是指老人將自己的房屋產(chǎn)權(quán)抵押出去，以定期取得一定數(shù)額現(xiàn)金的養(yǎng)老方式。老人去世后，保險(xiǎn)公司將收回住房。昨天，中國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)理事長(zhǎng)、幸福人壽保險(xiǎn)監(jiān)事會(huì)主席孟曉蘇來到本市第一個(gè)以房養(yǎng)老試點(diǎn)推廣地區(qū)—豐臺(tái)區(qū)右安門街道，向90多名有意向的老人講解以房養(yǎng)老。

作為養(yǎng)老體系的補(bǔ)充，這種以房養(yǎng)老模式幫助的是“有房的窮人”，名下有一套有產(chǎn)權(quán)的“老公房”、退休金較低的老人，都可以通過這種方式換取現(xiàn)金旅游、看病、雇護(hù)工、住進(jìn)高檔養(yǎng)老院。孟曉蘇測(cè)算，如果一位70多歲的老人在南二環(huán)有一套價(jià)值500萬元左右的房產(chǎn)，每月就能拿到2萬元至3萬元的養(yǎng)老金。因?yàn)楸本┙鼛啄攴績(jī)r(jià)增幅較大，在試點(diǎn)期間入保的老人每月所得還要更多些。

房產(chǎn)價(jià)格未來一定會(huì)有漲跌，老百姓的利益是否會(huì)受損?孟曉蘇說，一旦簽訂合同，就意味著老人每個(gè)月至少拿到和目前測(cè)算一樣的現(xiàn)金;如果房?jī)r(jià)上漲，將每3年按照房?jī)r(jià)調(diào)高老人每月領(lǐng)取現(xiàn)金的數(shù)額，一直領(lǐng)取到老人去世。

豐臺(tái)區(qū)右安門街道是一個(gè)典型的老齡化街道。轄區(qū)內(nèi)8萬常住人口中，已經(jīng)有20%居民超過60歲。街道辦事處此前曾向600位老人發(fā)放調(diào)查問卷，并邀請(qǐng)了一部分有興趣的老人來聽講座。在這次演講之后，作為試點(diǎn)企業(yè)之一，幸福人壽會(huì)聯(lián)系有意向報(bào)名的老人，對(duì)房屋價(jià)格進(jìn)行評(píng)估、簽署合同并發(fā)放養(yǎng)老金。

雖然對(duì)于很多無子女、無人贍養(yǎng)、無固定高收入的老人來說，通過抵押房產(chǎn)換來好生活是好事，但實(shí)際操作中，很多房產(chǎn)仍面臨不能抵押的問題。住在右安門街道的雷阿姨自從女兒去世之后，已經(jīng)孑然一身過了4年。由于家底單薄，她一直沒錢把所住公房買下來。雖然現(xiàn)在能便宜買房，又按市價(jià)將房產(chǎn)抵押，房管部門卻說老公房已經(jīng)不能買了。

“如果不能獲得產(chǎn)權(quán)證，就不能進(jìn)行抵押。”保險(xiǎn)公司工作人員說。據(jù)了解，在很多老年人、老房子聚集的區(qū)域中，經(jīng)租房、單位產(chǎn)權(quán)房以及至今個(gè)人房產(chǎn)證仍扣在單位的一部分經(jīng)適房，都可能面臨無法抵押倒按揭的問題。

“如果能通過政策調(diào)整解決這些房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)歸屬，或者原單位承諾老人身后他們向保險(xiǎn)公司回購(gòu)這些抵押房屋，也可以為這部分老人進(jìn)行反向抵押保險(xiǎn)服務(wù)。”孟曉蘇說。

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房產(chǎn)可通過

多種途徑養(yǎng)老

通過房子產(chǎn)生價(jià)值來養(yǎng)老，并不只有這一種模式。孟曉蘇說，目前全球流行的方式還有租房養(yǎng)老、分租養(yǎng)老、賣房養(yǎng)老、換房養(yǎng)老、抵押借款、遺囑托養(yǎng)等多種模式。

其中，租房養(yǎng)老、賣房養(yǎng)老就是將名下不用于居住的房產(chǎn)出租出售;分租養(yǎng)老在國(guó)外更常見，通常為老夫妻將居室中的一間出租給留學(xué)生，同時(shí)負(fù)責(zé)做飯等家務(wù);賣房養(yǎng)老就是將名下價(jià)值更高的房子出售，然后買一套便宜房子，用其中的差價(jià)養(yǎng)老;遺囑托養(yǎng)則是老人立下和轉(zhuǎn)移房產(chǎn)有關(guān)的遺囑，由受益人來負(fù)責(zé)給老人養(yǎng)老。

前一段時(shí)間，成都“以房養(yǎng)老第一人”自稱后悔，而孟曉蘇看來，那位老人與街道簽約，承諾未來將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給街道的做法，就是遺囑托養(yǎng)，而非倒按揭模式。

特寫

一串故事解開老人緊皺的眉頭

“如果孩子不孝順，為什么后半輩子受氣，最后還把房子留給他?”孟曉蘇是個(gè)喜歡講故事的人，一句話就引來了大家的笑聲。

推廣“以房養(yǎng)老”倒按揭多年，孟曉蘇已經(jīng)數(shù)次面對(duì)滿屋花白頭發(fā)、皺著眉頭的長(zhǎng)者。剛開頭，他就一笑：“聽過這個(gè)故事沒?”

“人生最大的遺憾是什么?是人死了錢沒花完;人生最大的悲哀是什么?是人還沒死錢花完了。”幾年前這個(gè)由小沈陽搬到春晚舞臺(tái)上的段子已經(jīng)到了婦孺皆知的境地。但這個(gè)段子的始創(chuàng)者，就是孟曉蘇。從2003年開始致力推廣以房養(yǎng)老的孟曉蘇，早就編出了這個(gè)段子，就是為了有房卻缺乏養(yǎng)老金的老人能夠富裕和有尊嚴(yán)地安度晚年。臺(tái)下有人咧嘴笑了。

更原始的段子出現(xiàn)在20多年前。住房抵押貸款建議人之一的顧云昌為了推廣居民購(gòu)房貸款，自創(chuàng)了一個(gè)“美國(guó)老太太與中國(guó)老太太天堂對(duì)話的故事”：美國(guó)老太太臨去世前，終于還完了房屋貸款，同時(shí)住了一輩子房;中國(guó)老太太去世前，終于攢夠了買房的錢，卻沒能在新房里住上一天。

這個(gè)故事，也被孟曉蘇傳播到四方，還進(jìn)入了教材。昨天的現(xiàn)場(chǎng)，他又將這個(gè)段子拿出來說。

對(duì)于只想到將來把房子傳給子女的老人，孟曉蘇說：反向抵押保險(xiǎn)能使老人有花不完的錢，當(dāng)然可以拿出一部分資助子女，不用身后再給。如果子女買房，老人不僅可以幫助付首付，還有能力付月供。一輩子幫助子女，受到子女感激與尊重。

“當(dāng)年推廣購(gòu)房貸款，都是為了讓人提高住房舒適度;如今反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，為的是讓老年人提高生活質(zhì)量。”孟曉蘇“老朋友”、“老同志”不離口，讓一些原本抄著手、皺著眉的老人，身體漸漸前傾，開始私語甚至點(diǎn)頭了。

“這事兒是好!回去跟沒來的鄰居說說。這反向抵押讓我們每個(gè)月能拿到幾萬塊錢，能出門旅游、能住好養(yǎng)老院，還能給孫子上學(xué)錢。這下半輩子過得硬氣，比受氣半輩子、最后給他留一套房強(qiáng)得多!”80多歲的許大爺說。