今年6月和7月，央行先后兩次降息，按照規(guī)定，很多辦理了房貸的市民，從明年1月1日起能夠“減負”。如今離明年1月1日已不遠了，銀行人士提醒，房貸族應提前做好打算。
提 示
房貸新利率下月起執(zhí)行
因為房貸壓力重重的“房奴”們，下月可以松口氣了。
據(jù)了解，在多數(shù)商業(yè)銀行與購房者簽訂的《個人住房借款合同》上，對房貸利率的調(diào)整 方式進行的約定都是這樣的：貸款期限在一年以上的，貸款利率于每年1月1日調(diào)整一次，在借款期限內(nèi)，如未遇基準利率調(diào)整，則貸款利率不作調(diào)整。也就是說，對于多數(shù)房貸族來說，1月份是房貸利率調(diào)整的月份。
而央行分別在今年6月8日、7月6日宣布了降息，五年期以上貸款的基準利率，將從今年初的7.05%降到6.55%，累計降了0.5個百分點。這意味著，下月開始，多數(shù)房貸客戶的貸款利率將要下降，房貸月供也會隨之減少。
銀行人士提醒，房貸族應提早做好打算，不過銀行人士同時也提醒，如果不清楚具體能少還多少房貸，那么在明年頭一個月，也不妨仍按以前的還款金額還款，等第一個月還款數(shù)額出來，以后就按這個數(shù)額還款，否則如果不小心少還了錢，會導致背上不良記錄。
算 賬
50萬貸20年月供少149元
按近年揚州的房價水平，房貸族買房貸款金額一般在30萬-50萬，而利率水平主要分兩種，一種是較早前辦理的，一般都享受到了7折利率優(yōu)惠；一種是近年辦理的，一般都是基準利率。
記者以貸款金額50萬元、貸款期限20年、等額本息還款為例，算了一筆賬：以今年6月8日降息前申請一筆20年期的50萬元貸款為例，按現(xiàn)行基準利率7.05%計算，月供為3891.52元；若按下月起執(zhí)行的新基準利率6.55%計算，月供為3742.6元，兩者相差149元。
而如果同樣是貸款金額50萬元、貸款期限20年、等額本息還款，如果是享受7折利率的客戶，那么降息前的7折利率是4.935%，月供為3280.4元；降息后的7折利率則為4.585%，月供則為3187.5元，兩者相比，可少還92元。
建 議
提前還貸要打好“算盤”
雖然下月起房貸利率要下降了，但是由于目前股市低迷，市民投資渠道缺乏，也有不少市民開始打算在年底提前還掉房貸。對此，銀行人士提醒，提前還貸要算好“賬”。
業(yè)內(nèi)人士提醒，三類貸款人不必提前還貸：一是選擇等額本金、其還款期已過三分之一的購房者，因為等額本金開始還的本金比較多，已將大額本金還完，剩下小額貸款產(chǎn)生的利息不會太多；二是等額本息還款已到中期的購房者，因為這部分市民已經(jīng)還了大部分利息，提前還貸的意義也不大；三是準備后期向銀行貸款的市民，現(xiàn)在若把貸款還了銀行，后期在銀行申辦貸款時，尚不知能否批準。
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