“‘房奴’有福了！2012年的兩次降息利好將于2013年1月1日‘兌現(xiàn)’，你的房貸月供款將減少多少？”寧波某網(wǎng)絡(luò)BBS上，網(wǎng)友已經(jīng)開始在討論“房奴下月起減負(fù)”的消息了。
今年，央行先后兩次下調(diào)人民幣存貸款利率。按照慣例，對于“老房貸”的利率調(diào)整將在次年的1月1日起開始執(zhí)行。也就是說，今年的兩次降息要從2013年元旦起正式“消化”。寧波銀行界多位人士告訴記者，執(zhí)行新利率后，房貸月供款將會相應(yīng)減少。不過，他們也同時通過本報提醒已享受7折利率優(yōu)惠的市民，先別急著提前還貸。
利率下調(diào)0.5%，100萬30年期房貸月供少333元
2012年6月8日起，5年以上貸款年利率也就是房貸所對應(yīng)的利率從原來的7.05%下調(diào)至6.8%，而隨后的7月6日起，又進(jìn)一步下調(diào)至6.55%。也就是說，在2012年，房貸年利率下調(diào)了0.5個百分點(diǎn)。
利率下調(diào)0.5個百分點(diǎn)，意味著房貸月供的變化有多大呢？記者請某銀行的理財(cái)經(jīng)理做了測算：
以等額還款方式為例，客戶向銀行借了100萬元30年期的房貸，2012年6月8日前，當(dāng)房貸年利率為7.05%時，借款人的月供為6686.64元；而在2013年元旦之后，當(dāng)房貸年利率執(zhí)行6.55%的標(biāo)準(zhǔn)，則借款人的月供為6353.60元，月供要比以前少333元。
對于男士來說，333元可以買一條還不錯的煙啦，至于女士的話，淘寶上也能買幾件玩意了。總之，對于工薪階層來說，這個數(shù)字還是蠻引人注目的。
當(dāng)然了，這個數(shù)字只能起個參考作用，剛好借到了100萬元30年期的人畢竟沒那么多吧。如果其他的人想要測算房貸月供的變化，銀行理財(cái)經(jīng)理建議大家到銀行官方網(wǎng)站上去找貸款計(jì)算器，選取其中的“房貸計(jì)算器”，輸入貸款金額、貸款年限、貸款利率就能算出每月償還本息額，也就是月供了。當(dāng)然，這也僅限等額還款方式。
且慢提前還貸，享受7折優(yōu)惠的去存款更劃算
每年臨近11月底、12月初，各商業(yè)銀行就會迎來一撥提前還房貸的客戶，一年中的還貸高峰在這個時候出現(xiàn)。
“如果股市好一點(diǎn)，大家可能還更愿意去投資。而在目前難找到好投資渠道的時候，一些人有了閑錢就來還了”，某銀行個貸部門的主管這樣告訴記者。
如果你手上有一筆錢，要不要去提前還房貸呢？
上述某銀行個貸部門主管告訴記者，對于已經(jīng)享受7折利率優(yōu)惠的市民來說，把要還的這筆錢去存款反而更劃算些。目前，5年以上貸款年利率也就是房貸年利率為6.55%，打了7折之后，是4.585%;而對應(yīng)的5年期存款年利率為4.75%，存貸款利率是倒掛的。
工行理財(cái)師李先生告訴記者，還有一些人并不適合提前還房貸：一類是使用等額本息還款方式的借款人，當(dāng)他還款年數(shù)已接近還款中期，并不適合提前還貸。“等額本息還款方式，借款人前期還的利息多，本金相對少。到還款中期的時候已經(jīng)償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，所以此情況下提前還貸的意義不大。”。
還有一類是等額本金方式的借款人，如果還款期超過1／3時，那么也沒有必要提前還房貸了。到了這個階段的還款人，即使你提前還房貸，還的更多的是本金，顯然意義也并不大。
總之，無論是等額本息方式還是等額本金方式，借款人還款的前一段時期里提前還款比較劃算。親，你知道了嗎？
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