自從2008年10月央行出臺房貸新政以來，各家商業(yè)銀行幾乎都采取觀望的態(tài)度，遲遲不肯推出房貸優(yōu)惠細(xì)則，各家銀行面對房貸新政同客戶打起了“太極”。此前有消息稱于2月1日將存量房貸自動轉(zhuǎn)為7折的工商銀行爽約，引發(fā)客戶的種種猜想。2月4日，工商銀行正式發(fā)出通知稱，將于2月10日對符合條件的存量個人住房貸款利率下浮比例進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整。

　　工行方面公布了姍姍來遲的存量房貸優(yōu)惠細(xì)則，即對2008年10月27日前發(fā)放的執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍的個人住房貸款，如借款人在近2年內(nèi)沒有連續(xù)2期（含）以上違約記錄、在工商銀行其他貸款無不良記錄，可自2009年2月10日起享受0.7倍的優(yōu)惠利率。至此，15家主要的商業(yè)銀行存量房貸優(yōu)惠細(xì)則已經(jīng)全部出臺。

　　工行：從未承諾

　　2月1日自動轉(zhuǎn)7折

　　“2月1日工行將存量房貸客戶的利率自動轉(zhuǎn)為7折”的消息于1月19日被媒體爭相報道，但是工行之前對此消息一直未予以否認(rèn)，而2月1日大批客戶前往工行咨詢能否將房貸轉(zhuǎn)為7折，才知并非如此。為此記者致電工行新聞處了解相關(guān)情況，其新聞處相關(guān)人士表示，工行從未承諾于2月1日將存量房貸客戶的利率自動轉(zhuǎn)為7折。

　　工行于2月4日發(fā)布的消息稱，對此次利率調(diào)整不采取客戶到工商銀行網(wǎng)點逐一申請辦理的方式，而是通過計算機(jī)系統(tǒng)對符合條件的個人住房貸款統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)整。

　　東城區(qū)工行某營業(yè)部的客戶經(jīng)理王先生對記者表示，直至2月3日之前一直都沒有接到具體的房貸優(yōu)惠細(xì)則通知，此前可能是在技術(shù)上等方面沒有做好充分準(zhǔn)備才推遲實施存量房貸優(yōu)惠政策。而貸款客戶周先生則對王先生質(zhì)疑道：“既然工行從未承諾于2月1日實施房貸新政，為何之前媒體報道時不表示否認(rèn)呢？”

　　自房貸新政公布這幾個月以來，眾多借款人對于銀行這種拖拖拉拉猶抱琵琶半遮面的態(tài)度紛紛表示不滿，更是質(zhì)疑銀行的誠信?！凹酉⒌臅r候銀行二話不說理所當(dāng)然就調(diào)整了貸款的利息，為什么到了降息和實施優(yōu)惠的時候銀行就這樣不情不愿呢？”周先生對記者表示。

　　銀行打太極

　　不做虧本買賣

　　為了刺激低迷的樓市，國家出臺首套住房貸款利率可打7折的政策，這對于“房貸一族”來說無疑是一個利好，但是銀行方面遲遲不肯出臺優(yōu)惠細(xì)則，甚至朝令夕改，并大吐苦水稱，將存量房貸利率調(diào)低為7折后，銀行業(yè)一年被擠壓掉的利潤達(dá)200億元。

　　但據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，截止到2008年底，個人住房按揭貸款總額估計會達(dá)到3.6萬億元。按照各家銀行給出的優(yōu)惠細(xì)則，均強(qiáng)調(diào)之前必須是享受8.5折優(yōu)惠并且無不良還貸記錄的客戶，據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計，存量房貸客戶中能銷售7折優(yōu)惠的僅為一成，這部分存量貸款大約在3000億元左右，因此商業(yè)銀行給予這部分客戶房貸7折優(yōu)惠，利潤可能只減少15億元左右。

　　“銀行不會做虧本的買賣。”某商業(yè)銀行住房信貸部相關(guān)人士何先生對記者表示，“住房貸款是一個長期動態(tài)的交易工程，其中一個最主要的變動因素就是利率。一旦貸款人辦理了房貸，銀行就做成了這筆生意，而房貸的期限一般都比較長，現(xiàn)在是低利率而將來也有可能是高利率?！?

　　由此可見，現(xiàn)在房貸利率打7折的情況下，銀行也并不是在做虧本買賣。最新數(shù)據(jù)表明，2008年12月份商業(yè)銀行的存貸差達(dá)到16.27萬億元人民幣，銀行的資金依然很充裕。

　　上海證券銀行業(yè)研究員郭敏指出，利率下浮將減少銀行的利息收入，但可以享受這部分貸款的僅限于首套住房，對整體的銀行凈利息收入的影響較為有限，住房貸款占比較大的銀行所受的影響較大，如興業(yè)銀行、深發(fā)展和招商銀行等。

　　15家商業(yè)銀行存量房貸優(yōu)惠細(xì)則一覽

　　銀行 存量房貸優(yōu)惠細(xì)則

　　工商銀行 原享受8.5折優(yōu)惠，近2年內(nèi)沒有連續(xù)2期（含）以上違約記錄、在工商銀行其他貸款無不良記錄。

　　農(nóng)業(yè)銀行 初始貸款發(fā)放金額在30萬元(含)以上自動調(diào)整，借款人無連續(xù)90天(含)以上逾期還款記錄。

　　建設(shè)銀行 原享受基準(zhǔn)利率8.5折優(yōu)惠；近兩年內(nèi)貸款拖欠不超過2期；重新定價日起無拖欠貸款余額、不存在違約行為；重新定價日起不超過2筆以上貸款未還清。

　　中國銀行 已享受8.5折貸款利率優(yōu)惠,在還款期間無不良信用記錄。其他條件各分行結(jié)合自身實際和同業(yè)情況，分行作出規(guī)定。

　　交通銀行 原享受8.5折優(yōu)惠利率，貸款期間沒有出現(xiàn)逾期還款等信用不良記錄；貸款金額不低于20萬元。

　　招商銀行 改善性住房、首套房等；除了信用卡、房屋貸款的還貸能力等的綜合考察之外，可能會調(diào)取水電費、物業(yè)管理費等的繳納情況；此外，獲得7折利率優(yōu)惠的房貸客戶，三年內(nèi)不得提前還貸，否則須支付相當(dāng)于提前還貸總金額3%的違約金。

　　中信銀行 原享受基準(zhǔn)利率8.5折優(yōu)惠；最近一年內(nèi)發(fā)生10天以上的逾期不超過2次、最近6個月內(nèi)發(fā)生10天以上的逾期不超過1次，并且調(diào)整當(dāng)期不處于逾期狀態(tài)；初始貸款金額50萬元以上或者持有該行白金卡的貴賓客戶。

　　民生銀行 原享受基準(zhǔn)利率8.5折優(yōu)惠的客戶無須申請自動調(diào)整，并滿足連續(xù)3個月內(nèi)逾期還款不超過2次，2年內(nèi)逾期還款不超過10次的條件。

　　深發(fā)展銀行 申請當(dāng)日貸款余額要大于等于40萬元；原享受8.5折優(yōu)惠利率；在24個月內(nèi)沒有逾期記錄(逾期7天之內(nèi)視同無不良記錄)。

　　興業(yè)銀行 首次購房且房屋面積低于140平方米，無逾期還款記錄。

　　浦發(fā)銀行 2008年12月31日和調(diào)整日該筆貸款不存在逾期，2008年1月1日以來累計逾期不超過2次，2007年1月1日以來未曾形成后三類貸款記錄；具備辦理正式抵押登記條件的貸款已辦妥他項權(quán)證。

　　光大銀行 前期執(zhí)行基準(zhǔn)利率8.5折優(yōu)惠，且沒有不良信用記錄的，其存量房貸的余額必須在30萬元以上。

　　華夏銀行 首套商品房，140平方米以下。

　　廣發(fā)銀行 140平方米以下，首套房，無逾期，具有土地證與房產(chǎn)證。

　　北京銀行 首套住房、在征信系統(tǒng)中無不良記錄、房屋面積低于140平方米。